Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 850,28 € | 30 850,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 486 € / mois | 88 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 840 € | 5 654 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 888 € | 5 366 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 562,27 € | 189 641,09 € | 5 054 937,73 € |
| Année 2 | 187 320,16 € | 182 883,20 € | 4 867 617,57 € |
| Année 3 | 194 331,00 € | 175 872,36 € | 4 673 286,57 € |
| Année 4 | 201 604,25 € | 168 599,11 € | 4 471 682,32 € |
| Année 5 | 209 149,71 € | 161 053,65 € | 4 262 532,61 € |
| Année 6 | 216 977,56 € | 153 225,80 € | 4 045 555,05 € |
| Année 7 | 225 098,40 € | 145 104,96 € | 3 820 456,65 € |
| Année 8 | 233 523,18 € | 136 680,18 € | 3 586 933,47 € |
| Année 9 | 242 263,28 € | 127 940,08 € | 3 344 670,19 € |
| Année 10 | 251 330,48 € | 118 872,88 € | 3 093 339,71 € |
| Année 11 | 260 737,04 € | 109 466,32 € | 2 832 602,67 € |
| Année 12 | 270 495,67 € | 99 707,69 € | 2 562 107,00 € |
| Année 13 | 280 619,52 € | 89 583,84 € | 2 281 487,48 € |
| Année 14 | 291 122,33 € | 79 081,03 € | 1 990 365,15 € |
| Année 15 | 302 018,14 € | 68 185,22 € | 1 688 347,01 € |
| Année 16 | 313 321,82 € | 56 881,54 € | 1 375 025,19 € |
| Année 17 | 325 048,56 € | 45 154,80 € | 1 049 976,63 € |
| Année 18 | 337 214,16 € | 32 989,20 € | 712 762,47 € |
| Année 19 | 349 835,11 € | 20 368,25 € | 362 927,36 € |
| Année 20 | 362 927,36 € | 7 274,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 235 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 144 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.