Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 235 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 633,70 € | 37 633,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 042 € / mois | 107 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 840 € | 5 654 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 888 € | 5 366 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 551,55 € | 183 052,85 € | 4 966 948,45 € |
| Année 2 | 278 325,02 € | 173 279,38 € | 4 688 623,43 € |
| Année 3 | 288 454,18 € | 163 150,22 € | 4 400 169,25 € |
| Année 4 | 298 951,99 € | 152 652,41 € | 4 101 217,26 € |
| Année 5 | 309 831,83 € | 141 772,57 € | 3 791 385,43 € |
| Année 6 | 321 107,64 € | 130 496,76 € | 3 470 277,79 € |
| Année 7 | 332 793,79 € | 118 810,61 € | 3 137 484,00 € |
| Année 8 | 344 905,28 € | 106 699,12 € | 2 792 578,72 € |
| Année 9 | 357 457,53 € | 94 146,87 € | 2 435 121,19 € |
| Année 10 | 370 466,58 € | 81 137,82 € | 2 064 654,61 € |
| Année 11 | 383 949,05 € | 67 655,35 € | 1 680 705,56 € |
| Année 12 | 397 922,25 € | 53 682,15 € | 1 282 783,31 € |
| Année 13 | 412 403,95 € | 39 200,45 € | 870 379,36 € |
| Année 14 | 427 412,69 € | 24 191,71 € | 442 966,67 € |
| Année 15 | 442 966,67 € | 8 636,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 235 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 525 €.