Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 185 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 274,29 € | 37 274,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 952 € / mois | 106 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 840 € | 5 600 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 638 € | 5 315 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 986,82 € | 181 304,66 € | 4 919 513,18 € |
| Année 2 | 275 666,95 € | 171 624,53 € | 4 643 846,23 € |
| Année 3 | 285 699,39 € | 161 592,09 € | 4 358 146,84 € |
| Année 4 | 296 096,94 € | 151 194,54 € | 4 062 049,90 € |
| Année 5 | 306 872,86 € | 140 418,62 € | 3 755 177,04 € |
| Année 6 | 318 041,00 € | 129 250,48 € | 3 437 136,04 € |
| Année 7 | 329 615,55 € | 117 675,93 € | 3 107 520,49 € |
| Année 8 | 341 611,33 € | 105 680,15 € | 2 765 909,16 € |
| Année 9 | 354 043,70 € | 93 247,78 € | 2 411 865,46 € |
| Année 10 | 366 928,53 € | 80 362,95 € | 2 044 936,93 € |
| Année 11 | 380 282,26 € | 67 009,22 € | 1 664 654,67 € |
| Année 12 | 394 122,00 € | 53 169,48 € | 1 270 532,67 € |
| Année 13 | 408 465,37 € | 38 826,11 € | 862 067,30 € |
| Année 14 | 423 330,80 € | 23 960,68 € | 438 736,50 € |
| Année 15 | 438 736,50 € | 8 554,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 185 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 414 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 638 € (2,5%).