Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 085 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 555,47 € | 36 555,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 774 € / mois | 104 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 406 840 € | 5 492 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 138 € | 5 212 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 085 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 857,34 € | 177 808,30 € | 4 824 642,66 € |
| Année 2 | 270 350,78 € | 168 314,86 € | 4 554 291,88 € |
| Année 3 | 280 189,75 € | 158 475,89 € | 4 274 102,13 € |
| Année 4 | 290 386,81 € | 148 278,83 € | 3 983 715,32 € |
| Année 5 | 300 954,93 € | 137 710,71 € | 3 682 760,39 € |
| Année 6 | 311 907,66 € | 126 757,98 € | 3 370 852,73 € |
| Année 7 | 323 259,02 € | 115 406,62 € | 3 047 593,71 € |
| Année 8 | 335 023,48 € | 103 642,16 € | 2 712 570,23 € |
| Année 9 | 347 216,08 € | 91 449,56 € | 2 365 354,15 € |
| Année 10 | 359 852,41 € | 78 813,23 € | 2 005 501,74 € |
| Année 11 | 372 948,66 € | 65 716,98 € | 1 632 553,08 € |
| Année 12 | 386 521,49 € | 52 144,15 € | 1 246 031,59 € |
| Année 13 | 400 588,27 € | 38 077,37 € | 845 443,32 € |
| Année 14 | 415 167,00 € | 23 498,64 € | 430 276,32 € |
| Année 15 | 430 276,32 € | 8 389,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 085 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 444 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.