Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 235 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 602,49 € | 25 602,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 583 € / mois | 73 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 840 € | 5 654 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 888 € | 5 366 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 235 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 039,92 € | 218 189,96 € | 5 146 460,08 € |
| Année 2 | 92 852,45 € | 214 377,43 € | 5 053 607,63 € |
| Année 3 | 96 828,19 € | 210 401,69 € | 4 956 779,44 € |
| Année 4 | 100 974,18 € | 206 255,70 € | 4 855 805,26 € |
| Année 5 | 105 297,70 € | 201 932,18 € | 4 750 507,56 € |
| Année 6 | 109 806,32 € | 197 423,56 € | 4 640 701,24 € |
| Année 7 | 114 508,04 € | 192 721,84 € | 4 526 193,20 € |
| Année 8 | 119 411,02 € | 187 818,86 € | 4 406 782,18 € |
| Année 9 | 124 523,96 € | 182 705,92 € | 4 282 258,22 € |
| Année 10 | 129 855,85 € | 177 374,03 € | 4 152 402,37 € |
| Année 11 | 135 416,00 € | 171 813,88 € | 4 016 986,37 € |
| Année 12 | 141 214,25 € | 166 015,63 € | 3 875 772,12 € |
| Année 13 | 147 260,77 € | 159 969,11 € | 3 728 511,35 € |
| Année 14 | 153 566,17 € | 153 663,71 € | 3 574 945,18 € |
| Année 15 | 160 141,57 € | 147 088,31 € | 3 414 803,61 € |
| Année 16 | 166 998,50 € | 140 231,38 € | 3 247 805,11 € |
| Année 17 | 174 149,06 € | 133 080,82 € | 3 073 656,05 € |
| Année 18 | 181 605,76 € | 125 624,12 € | 2 892 050,29 € |
| Année 19 | 189 381,79 € | 117 848,09 € | 2 702 668,50 € |
| Année 20 | 197 490,71 € | 109 739,17 € | 2 505 177,79 € |
| Année 21 | 205 946,89 € | 101 282,99 € | 2 299 230,90 € |
| Année 22 | 214 765,12 € | 92 464,76 € | 2 084 465,78 € |
| Année 23 | 223 960,93 € | 83 268,95 € | 1 860 504,85 € |
| Année 24 | 233 550,49 € | 73 679,39 € | 1 626 954,36 € |
| Année 25 | 243 550,66 € | 63 679,22 € | 1 383 403,70 € |
| Année 26 | 253 979,01 € | 53 250,87 € | 1 129 424,69 € |
| Année 27 | 264 853,89 € | 42 375,99 € | 864 570,80 € |
| Année 28 | 276 194,41 € | 31 035,47 € | 588 376,39 € |
| Année 29 | 288 020,47 € | 19 209,41 € | 300 355,92 € |
| Année 30 | 300 355,92 € | 6 876,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 235 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 418 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 888 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 150 €.