Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 285 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 847,00 € | 25 847,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 324 € / mois | 73 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 840 € | 5 708 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 138 € | 5 417 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 285 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 890,28 € | 220 273,72 € | 5 195 609,72 € |
| Année 2 | 93 739,21 € | 216 424,79 € | 5 101 870,51 € |
| Année 3 | 97 752,96 € | 212 411,04 € | 5 004 117,55 € |
| Année 4 | 101 938,53 € | 208 225,47 € | 4 902 179,02 € |
| Année 5 | 106 303,33 € | 203 860,67 € | 4 795 875,69 € |
| Année 6 | 110 855,03 € | 199 308,97 € | 4 685 020,66 € |
| Année 7 | 115 601,62 € | 194 562,38 € | 4 569 419,04 € |
| Année 8 | 120 551,45 € | 189 612,55 € | 4 448 867,59 € |
| Année 9 | 125 713,22 € | 184 450,78 € | 4 323 154,37 € |
| Année 10 | 131 096,01 € | 179 067,99 € | 4 192 058,36 € |
| Année 11 | 136 709,29 € | 173 454,71 € | 4 055 349,07 € |
| Année 12 | 142 562,90 € | 167 601,10 € | 3 912 786,17 € |
| Année 13 | 148 667,16 € | 161 496,84 € | 3 764 119,01 € |
| Année 14 | 155 032,79 € | 155 131,21 € | 3 609 086,22 € |
| Année 15 | 161 670,98 € | 148 493,02 € | 3 447 415,24 € |
| Année 16 | 168 593,42 € | 141 570,58 € | 3 278 821,82 € |
| Année 17 | 175 812,24 € | 134 351,76 € | 3 103 009,58 € |
| Année 18 | 183 340,18 € | 126 823,82 € | 2 919 669,40 € |
| Année 19 | 191 190,44 € | 118 973,56 € | 2 728 478,96 € |
| Année 20 | 199 376,85 € | 110 787,15 € | 2 529 102,11 € |
| Année 21 | 207 913,78 € | 102 250,22 € | 2 321 188,33 € |
| Année 22 | 216 816,21 € | 93 347,79 € | 2 104 372,12 € |
| Année 23 | 226 099,86 € | 84 064,14 € | 1 878 272,26 € |
| Année 24 | 235 780,98 € | 74 383,02 € | 1 642 491,28 € |
| Année 25 | 245 876,64 € | 64 287,36 € | 1 396 614,64 € |
| Année 26 | 256 404,61 € | 53 759,39 € | 1 140 210,03 € |
| Année 27 | 267 383,34 € | 42 780,66 € | 872 826,69 € |
| Année 28 | 278 832,17 € | 31 331,83 € | 593 994,52 € |
| Année 29 | 290 771,22 € | 19 392,78 € | 303 223,30 € |
| Année 30 | 303 223,30 € | 6 942,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 285 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 426 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.