Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 336,02 € | 26 336,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 806 € / mois | 75 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 840 € | 5 816 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 638 € | 5 520 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 591,02 € | 224 441,22 € | 5 293 908,98 € |
| Année 2 | 95 512,77 € | 220 519,47 € | 5 198 396,21 € |
| Année 3 | 99 602,42 € | 216 429,82 € | 5 098 793,79 € |
| Année 4 | 103 867,20 € | 212 165,04 € | 4 994 926,59 € |
| Année 5 | 108 314,62 € | 207 717,62 € | 4 886 611,97 € |
| Année 6 | 112 952,41 € | 203 079,83 € | 4 773 659,56 € |
| Année 7 | 117 788,81 € | 198 243,43 € | 4 655 870,75 € |
| Année 8 | 122 832,29 € | 193 199,95 € | 4 533 038,46 € |
| Année 9 | 128 091,72 € | 187 940,52 € | 4 404 946,74 € |
| Année 10 | 133 576,35 € | 182 455,89 € | 4 271 370,39 € |
| Année 11 | 139 295,84 € | 176 736,40 € | 4 132 074,55 € |
| Année 12 | 145 260,21 € | 170 772,03 € | 3 986 814,34 € |
| Année 13 | 151 479,96 € | 164 552,28 € | 3 835 334,38 € |
| Année 14 | 157 966,01 € | 158 066,23 € | 3 677 368,37 € |
| Année 15 | 164 729,82 € | 151 302,42 € | 3 512 638,55 € |
| Année 16 | 171 783,20 € | 144 249,04 € | 3 340 855,35 € |
| Année 17 | 179 138,64 € | 136 893,60 € | 3 161 716,71 € |
| Année 18 | 186 809,00 € | 129 223,24 € | 2 974 907,71 € |
| Année 19 | 194 807,77 € | 121 224,47 € | 2 780 099,94 € |
| Année 20 | 203 149,04 € | 112 883,20 € | 2 576 950,90 € |
| Année 21 | 211 847,48 € | 104 184,76 € | 2 365 103,42 € |
| Année 22 | 220 918,38 € | 95 113,86 € | 2 144 185,04 € |
| Année 23 | 230 377,66 € | 85 654,58 € | 1 913 807,38 € |
| Année 24 | 240 241,98 € | 75 790,26 € | 1 673 565,40 € |
| Année 25 | 250 528,65 € | 65 503,59 € | 1 423 036,75 € |
| Année 26 | 261 255,80 € | 54 776,44 € | 1 161 780,95 € |
| Année 27 | 272 442,26 € | 43 589,98 € | 889 338,69 € |
| Année 28 | 284 107,69 € | 31 924,55 € | 605 231,00 € |
| Année 29 | 296 272,60 € | 19 759,64 € | 308 958,40 € |
| Année 30 | 308 958,40 € | 7 073,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 385 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 246 €.