Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 385 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 711,92 € | 38 711,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 309 € / mois | 110 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 840 € | 5 816 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 638 € | 5 520 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 245,62 € | 188 297,42 € | 5 109 254,38 € |
| Année 2 | 286 299,10 € | 178 243,94 € | 4 822 955,28 € |
| Année 3 | 296 718,47 € | 167 824,57 € | 4 526 236,81 € |
| Année 4 | 307 517,03 € | 157 026,01 € | 4 218 719,78 € |
| Année 5 | 318 708,60 € | 145 834,44 € | 3 900 011,18 € |
| Année 6 | 330 307,46 € | 134 235,58 € | 3 569 703,72 € |
| Année 7 | 342 328,42 € | 122 214,62 € | 3 227 375,30 € |
| Année 8 | 354 786,88 € | 109 756,16 € | 2 872 588,42 € |
| Année 9 | 367 698,76 € | 96 844,28 € | 2 504 889,66 € |
| Année 10 | 381 080,53 € | 83 462,51 € | 2 123 809,13 € |
| Année 11 | 394 949,31 € | 69 593,73 € | 1 728 859,82 € |
| Année 12 | 409 322,80 € | 55 220,24 € | 1 319 537,02 € |
| Année 13 | 424 219,43 € | 40 323,61 € | 895 317,59 € |
| Année 14 | 439 658,17 € | 24 884,87 € | 455 659,42 € |
| Année 15 | 455 659,42 € | 8 884,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 385 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.