Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 113,48 € | 25 113,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 101 € / mois | 71 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 840 € | 5 546 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 388 € | 5 263 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 339,31 € | 214 022,45 € | 5 048 160,69 € |
| Année 2 | 91 079,00 € | 210 282,76 € | 4 957 081,69 € |
| Année 3 | 94 978,82 € | 206 382,94 € | 4 862 102,87 € |
| Année 4 | 99 045,64 € | 202 316,12 € | 4 763 057,23 € |
| Année 5 | 103 286,57 € | 198 075,19 € | 4 659 770,66 € |
| Année 6 | 107 709,09 € | 193 652,67 € | 4 552 061,57 € |
| Année 7 | 112 321,00 € | 189 040,76 € | 4 439 740,57 € |
| Année 8 | 117 130,36 € | 184 231,40 € | 4 322 610,21 € |
| Année 9 | 122 145,63 € | 179 216,13 € | 4 200 464,58 € |
| Année 10 | 127 375,67 € | 173 986,09 € | 4 073 088,91 € |
| Année 11 | 132 829,63 € | 168 532,13 € | 3 940 259,28 € |
| Année 12 | 138 517,15 € | 162 844,61 € | 3 801 742,13 € |
| Année 13 | 144 448,17 € | 156 913,59 € | 3 657 293,96 € |
| Année 14 | 150 633,15 € | 150 728,61 € | 3 506 660,81 € |
| Année 15 | 157 082,98 € | 144 278,78 € | 3 349 577,83 € |
| Année 16 | 163 808,94 € | 137 552,82 € | 3 185 768,89 € |
| Année 17 | 170 822,90 € | 130 538,86 € | 3 014 945,99 € |
| Année 18 | 178 137,22 € | 123 224,54 € | 2 836 808,77 € |
| Année 19 | 185 764,70 € | 115 597,06 € | 2 651 044,07 € |
| Année 20 | 193 718,77 € | 107 642,99 € | 2 457 325,30 € |
| Année 21 | 202 013,42 € | 99 348,34 € | 2 255 311,88 € |
| Année 22 | 210 663,24 € | 90 698,52 € | 2 044 648,64 € |
| Année 23 | 219 683,41 € | 81 678,35 € | 1 824 965,23 € |
| Année 24 | 229 089,81 € | 72 271,95 € | 1 595 875,42 € |
| Année 25 | 238 899,00 € | 62 462,76 € | 1 356 976,42 € |
| Année 26 | 249 128,16 € | 52 233,60 € | 1 107 848,26 € |
| Année 27 | 259 795,34 € | 41 566,42 € | 848 052,92 € |
| Année 28 | 270 919,24 € | 30 442,52 € | 577 133,68 € |
| Année 29 | 282 519,48 € | 18 842,28 € | 294 614,20 € |
| Année 30 | 294 614,20 € | 6 745,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 135 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.