Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 135 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 403,21 € | 26 403,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 010 € / mois | 75 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 840 € | 5 546 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 388 € | 5 263 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 135 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 415,35 € | 190 423,17 € | 5 009 084,65 € |
| Année 2 | 131 238,25 € | 185 600,27 € | 4 877 846,40 € |
| Année 3 | 136 245,15 € | 180 593,37 € | 4 741 601,25 € |
| Année 4 | 141 443,10 € | 175 395,42 € | 4 600 158,15 € |
| Année 5 | 146 839,33 € | 169 999,19 € | 4 453 318,82 € |
| Année 6 | 152 441,45 € | 164 397,07 € | 4 300 877,37 € |
| Année 7 | 158 257,29 € | 158 581,23 € | 4 142 620,08 € |
| Année 8 | 164 294,98 € | 152 543,54 € | 3 978 325,10 € |
| Année 9 | 170 563,05 € | 146 275,47 € | 3 807 762,05 € |
| Année 10 | 177 070,25 € | 139 768,27 € | 3 630 691,80 € |
| Année 11 | 183 825,72 € | 133 012,80 € | 3 446 866,08 € |
| Année 12 | 190 838,90 € | 125 999,62 € | 3 256 027,18 € |
| Année 13 | 198 119,68 € | 118 718,84 € | 3 057 907,50 € |
| Année 14 | 205 678,20 € | 111 160,32 € | 2 852 229,30 € |
| Année 15 | 213 525,08 € | 103 313,44 € | 2 638 704,22 € |
| Année 16 | 221 671,34 € | 95 167,18 € | 2 417 032,88 € |
| Année 17 | 230 128,37 € | 86 710,15 € | 2 186 904,51 € |
| Année 18 | 238 908,08 € | 77 930,44 € | 1 947 996,43 € |
| Année 19 | 248 022,73 € | 68 815,79 € | 1 699 973,70 € |
| Année 20 | 257 485,13 € | 59 353,39 € | 1 442 488,57 € |
| Année 21 | 267 308,50 € | 49 530,02 € | 1 175 180,07 € |
| Année 22 | 277 506,68 € | 39 331,84 € | 897 673,39 € |
| Année 23 | 288 093,89 € | 28 744,63 € | 609 579,50 € |
| Année 24 | 299 085,04 € | 17 753,48 € | 310 494,46 € |
| Année 25 | 310 494,46 € | 6 342,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 135 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 438 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.