Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 135 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 261,03 € | 30 261,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 700 € / mois | 86 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 410 840 € | 5 546 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 388 € | 5 263 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 113,46 € | 186 018,90 € | 4 958 386,54 € |
| Année 2 | 183 742,30 € | 179 390,06 € | 4 774 644,24 € |
| Année 3 | 190 619,24 € | 172 513,12 € | 4 584 025,00 € |
| Année 4 | 197 753,55 € | 165 378,81 € | 4 386 271,45 € |
| Année 5 | 205 154,89 € | 157 977,47 € | 4 181 116,56 € |
| Année 6 | 212 833,24 € | 150 299,12 € | 3 968 283,32 € |
| Année 7 | 220 798,98 € | 142 333,38 € | 3 747 484,34 € |
| Année 8 | 229 062,83 € | 134 069,53 € | 3 518 421,51 € |
| Année 9 | 237 635,99 € | 125 496,37 € | 3 280 785,52 € |
| Année 10 | 246 529,99 € | 116 602,37 € | 3 034 255,53 € |
| Année 11 | 255 756,89 € | 107 375,47 € | 2 778 498,64 € |
| Année 12 | 265 329,14 € | 97 803,22 € | 2 513 169,50 € |
| Année 13 | 275 259,63 € | 87 872,73 € | 2 237 909,87 € |
| Année 14 | 285 561,80 € | 77 570,56 € | 1 952 348,07 € |
| Année 15 | 296 249,55 € | 66 882,81 € | 1 656 098,52 € |
| Année 16 | 307 337,31 € | 55 795,05 € | 1 348 761,21 € |
| Année 17 | 318 840,05 € | 44 292,31 € | 1 029 921,16 € |
| Année 18 | 330 773,30 € | 32 359,06 € | 699 147,86 € |
| Année 19 | 343 153,18 € | 19 979,18 € | 355 994,68 € |
| Année 20 | 355 994,68 € | 7 135,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 135 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 513 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.