Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 435 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 028,78 € | 32 028,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 057 € / mois | 91 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 840 € | 5 870 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 888 € | 5 571 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 459,80 € | 196 885,56 € | 5 248 040,20 € |
| Année 2 | 194 475,89 € | 189 869,47 € | 5 053 564,31 € |
| Année 3 | 201 754,54 € | 182 590,82 € | 4 851 809,77 € |
| Année 4 | 209 305,61 € | 175 039,75 € | 4 642 504,16 € |
| Année 5 | 217 139,33 € | 167 206,03 € | 4 425 364,83 € |
| Année 6 | 225 266,22 € | 159 079,14 € | 4 200 098,61 € |
| Année 7 | 233 697,28 € | 150 648,08 € | 3 966 401,33 € |
| Année 8 | 242 443,88 € | 141 901,48 € | 3 723 957,45 € |
| Année 9 | 251 517,85 € | 132 827,51 € | 3 472 439,60 € |
| Année 10 | 260 931,43 € | 123 413,93 € | 3 211 508,17 € |
| Année 11 | 270 697,31 € | 113 648,05 € | 2 940 810,86 € |
| Année 12 | 280 828,74 € | 103 516,62 € | 2 659 982,12 € |
| Année 13 | 291 339,33 € | 93 006,03 € | 2 368 642,79 € |
| Année 14 | 302 243,33 € | 82 102,03 € | 2 066 399,46 € |
| Année 15 | 313 555,41 € | 70 789,95 € | 1 752 844,05 € |
| Année 16 | 325 290,87 € | 59 054,49 € | 1 427 553,18 € |
| Année 17 | 337 465,56 € | 46 879,80 € | 1 090 087,62 € |
| Année 18 | 350 095,90 € | 34 249,46 € | 739 991,72 € |
| Année 19 | 363 198,97 € | 21 146,39 € | 376 792,75 € |
| Année 20 | 376 792,75 € | 7 552,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 435 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.