Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 435 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 945,60 € | 27 945,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 684 € / mois | 79 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 840 € | 5 870 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 888 € | 5 571 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 435 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 800,08 € | 201 547,12 € | 5 301 699,92 € |
| Année 2 | 138 904,74 € | 196 442,46 € | 5 162 795,18 € |
| Année 3 | 144 204,14 € | 191 143,06 € | 5 018 591,04 € |
| Année 4 | 149 705,69 € | 185 641,51 € | 4 868 885,35 € |
| Année 5 | 155 417,16 € | 179 930,04 € | 4 713 468,19 € |
| Année 6 | 161 346,55 € | 174 000,65 € | 4 552 121,64 € |
| Année 7 | 167 502,13 € | 167 845,07 € | 4 384 619,51 € |
| Année 8 | 173 892,55 € | 161 454,65 € | 4 210 726,96 € |
| Année 9 | 180 526,75 € | 154 820,45 € | 4 030 200,21 € |
| Année 10 | 187 414,10 € | 147 933,10 € | 3 842 786,11 € |
| Année 11 | 194 564,17 € | 140 783,03 € | 3 648 221,94 € |
| Année 12 | 201 987,07 € | 133 360,13 € | 3 446 234,87 € |
| Année 13 | 209 693,13 € | 125 654,07 € | 3 236 541,74 € |
| Année 14 | 217 693,21 € | 117 653,99 € | 3 018 848,53 € |
| Année 15 | 225 998,48 € | 109 348,72 € | 2 792 850,05 € |
| Année 16 | 234 620,61 € | 100 726,59 € | 2 558 229,44 € |
| Année 17 | 243 571,67 € | 91 775,53 € | 2 314 657,77 € |
| Année 18 | 252 864,25 € | 82 482,95 € | 2 061 793,52 € |
| Année 19 | 262 511,37 € | 72 835,83 € | 1 799 282,15 € |
| Année 20 | 272 526,49 € | 62 820,71 € | 1 526 755,66 € |
| Année 21 | 282 923,76 € | 52 423,44 € | 1 243 831,90 € |
| Année 22 | 293 717,65 € | 41 629,55 € | 950 114,25 € |
| Année 23 | 304 923,36 € | 30 423,84 € | 645 190,89 € |
| Année 24 | 316 556,59 € | 18 790,61 € | 328 634,30 € |
| Année 25 | 328 634,30 € | 6 713,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 435 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 226 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.