Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 335 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 431,47 € | 27 431,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 126 € / mois | 78 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 840 € | 5 762 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 388 € | 5 468 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 335 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 338,50 € | 197 839,14 € | 5 204 161,50 € |
| Année 2 | 136 349,27 € | 192 828,37 € | 5 067 812,23 € |
| Année 3 | 141 551,16 € | 187 626,48 € | 4 926 261,07 € |
| Année 4 | 146 951,49 € | 182 226,15 € | 4 779 309,58 € |
| Année 5 | 152 557,91 € | 176 619,73 € | 4 626 751,67 € |
| Année 6 | 158 378,17 € | 170 799,47 € | 4 468 373,50 € |
| Année 7 | 164 420,51 € | 164 757,13 € | 4 303 952,99 € |
| Année 8 | 170 693,37 € | 158 484,27 € | 4 133 259,62 € |
| Année 9 | 177 205,52 € | 151 972,12 € | 3 956 054,10 € |
| Année 10 | 183 966,17 € | 145 211,47 € | 3 772 087,93 € |
| Année 11 | 190 984,70 € | 138 192,94 € | 3 581 103,23 € |
| Année 12 | 198 271,00 € | 130 906,64 € | 3 382 832,23 € |
| Année 13 | 205 835,32 € | 123 342,32 € | 3 176 996,91 € |
| Année 14 | 213 688,18 € | 115 489,46 € | 2 963 308,73 € |
| Année 15 | 221 840,67 € | 107 336,97 € | 2 741 468,06 € |
| Année 16 | 230 304,16 € | 98 873,48 € | 2 511 163,90 € |
| Année 17 | 239 090,56 € | 90 087,08 € | 2 272 073,34 € |
| Année 18 | 248 212,21 € | 80 965,43 € | 2 023 861,13 € |
| Année 19 | 257 681,81 € | 71 495,83 € | 1 766 179,32 € |
| Année 20 | 267 512,71 € | 61 664,93 € | 1 498 666,61 € |
| Année 21 | 277 718,65 € | 51 458,99 € | 1 220 947,96 € |
| Année 22 | 288 313,99 € | 40 863,65 € | 932 633,97 € |
| Année 23 | 299 313,53 € | 29 864,11 € | 633 320,44 € |
| Année 24 | 310 732,74 € | 18 444,90 € | 322 587,70 € |
| Année 25 | 322 587,70 € | 6 590,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 335 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 026 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.