Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 735 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 047,58 € | 28 047,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 993 € / mois | 80 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 840 € | 6 194 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 388 € | 5 878 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 735 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 543,44 € | 239 027,52 € | 5 637 956,56 € |
| Année 2 | 101 720,06 € | 234 850,90 € | 5 536 236,50 € |
| Année 3 | 106 075,52 € | 230 495,44 € | 5 430 160,98 € |
| Année 4 | 110 617,47 € | 225 953,49 € | 5 319 543,51 € |
| Année 5 | 115 353,89 € | 221 217,07 € | 5 204 189,62 € |
| Année 6 | 120 293,11 € | 216 277,85 € | 5 083 896,51 € |
| Année 7 | 125 443,83 € | 211 127,13 € | 4 958 452,68 € |
| Année 8 | 130 815,09 € | 205 755,87 € | 4 827 637,59 € |
| Année 9 | 136 416,31 € | 200 154,65 € | 4 691 221,28 € |
| Année 10 | 142 257,40 € | 194 313,56 € | 4 548 963,88 € |
| Année 11 | 148 348,59 € | 188 222,37 € | 4 400 615,29 € |
| Année 12 | 154 700,57 € | 181 870,39 € | 4 245 914,72 € |
| Année 13 | 161 324,55 € | 175 246,41 € | 4 084 590,17 € |
| Année 14 | 168 232,11 € | 168 338,85 € | 3 916 358,06 € |
| Année 15 | 175 435,50 € | 161 135,46 € | 3 740 922,56 € |
| Année 16 | 182 947,27 € | 153 623,69 € | 3 557 975,29 € |
| Année 17 | 190 780,72 € | 145 790,24 € | 3 367 194,57 € |
| Année 18 | 198 949,58 € | 137 621,38 € | 3 168 244,99 € |
| Année 19 | 207 468,18 € | 129 102,78 € | 2 960 776,81 € |
| Année 20 | 216 351,58 € | 120 219,38 € | 2 744 425,23 € |
| Année 21 | 225 615,32 € | 110 955,64 € | 2 518 809,91 € |
| Année 22 | 235 275,74 € | 101 295,22 € | 2 283 534,17 € |
| Année 23 | 245 349,74 € | 91 221,22 € | 2 038 184,43 € |
| Année 24 | 255 855,14 € | 80 715,82 € | 1 782 329,29 € |
| Année 25 | 266 810,34 € | 69 760,62 € | 1 515 518,95 € |
| Année 26 | 278 234,63 € | 58 336,33 € | 1 237 284,32 € |
| Année 27 | 290 148,08 € | 46 422,88 € | 947 136,24 € |
| Année 28 | 302 571,65 € | 33 999,31 € | 644 564,59 € |
| Année 29 | 315 527,16 € | 21 043,80 € | 329 037,43 € |
| Année 30 | 329 037,43 € | 7 533,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 735 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 826 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 136 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.