Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 536,60 € | 28 536,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 475 € / mois | 81 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 840 € | 6 302 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 888 € | 5 981 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 835 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 244,20 € | 243 195,00 € | 5 736 255,80 € |
| Année 2 | 103 493,62 € | 238 945,58 € | 5 632 762,18 € |
| Année 3 | 107 925,01 € | 234 514,19 € | 5 524 837,17 € |
| Année 4 | 112 546,15 € | 229 893,05 € | 5 412 291,02 € |
| Année 5 | 117 365,16 € | 225 074,04 € | 5 294 925,86 € |
| Année 6 | 122 390,49 € | 220 048,71 € | 5 172 535,37 € |
| Année 7 | 127 631,02 € | 214 808,18 € | 5 044 904,35 € |
| Année 8 | 133 095,91 € | 209 343,29 € | 4 911 808,44 € |
| Année 9 | 138 794,84 € | 203 644,36 € | 4 773 013,60 € |
| Année 10 | 144 737,72 € | 197 701,48 € | 4 628 275,88 € |
| Année 11 | 150 935,12 € | 191 504,08 € | 4 477 340,76 € |
| Année 12 | 157 397,86 € | 185 041,34 € | 4 319 942,90 € |
| Année 13 | 164 137,30 € | 178 301,90 € | 4 155 805,60 € |
| Année 14 | 171 165,36 € | 171 273,84 € | 3 984 640,24 € |
| Année 15 | 178 494,31 € | 163 944,89 € | 3 806 145,93 € |
| Année 16 | 186 137,08 € | 156 302,12 € | 3 620 008,85 € |
| Année 17 | 194 107,11 € | 148 332,09 € | 3 425 901,74 € |
| Année 18 | 202 418,39 € | 140 020,81 € | 3 223 483,35 € |
| Année 19 | 211 085,53 € | 131 353,67 € | 3 012 397,82 € |
| Année 20 | 220 123,80 € | 122 315,40 € | 2 792 274,02 € |
| Année 21 | 229 549,06 € | 112 890,14 € | 2 562 724,96 € |
| Année 22 | 239 377,90 € | 103 061,30 € | 2 323 347,06 € |
| Année 23 | 249 627,58 € | 92 811,62 € | 2 073 719,48 € |
| Année 24 | 260 316,13 € | 82 123,07 € | 1 813 403,35 € |
| Année 25 | 271 462,36 € | 70 976,84 € | 1 541 940,99 € |
| Année 26 | 283 085,84 € | 59 353,36 € | 1 258 855,15 € |
| Année 27 | 295 207,01 € | 47 232,19 € | 963 648,14 € |
| Année 28 | 307 847,18 € | 34 592,02 € | 655 800,96 € |
| Année 29 | 321 028,59 € | 21 410,61 € | 334 772,37 € |
| Année 30 | 334 772,37 € | 7 664,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 533 €.