Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 781,11 € | 28 781,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 215 € / mois | 82 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 840 € | 6 356 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 138 € | 6 032 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 885 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 094,56 € | 245 278,76 € | 5 785 405,44 € |
| Année 2 | 104 380,40 € | 240 992,92 € | 5 681 025,04 € |
| Année 3 | 108 849,74 € | 236 523,58 € | 5 572 175,30 € |
| Année 4 | 113 510,50 € | 231 862,82 € | 5 458 664,80 € |
| Année 5 | 118 370,78 € | 227 002,54 € | 5 340 294,02 € |
| Année 6 | 123 439,21 € | 221 934,11 € | 5 216 854,81 € |
| Année 7 | 128 724,61 € | 216 648,71 € | 5 088 130,20 € |
| Année 8 | 134 236,33 € | 211 136,99 € | 4 953 893,87 € |
| Année 9 | 139 984,08 € | 205 389,24 € | 4 813 909,79 € |
| Année 10 | 145 977,93 € | 199 395,39 € | 4 667 931,86 € |
| Année 11 | 152 228,40 € | 193 144,92 € | 4 515 703,46 € |
| Année 12 | 158 746,50 € | 186 626,82 € | 4 356 956,96 € |
| Année 13 | 165 543,72 € | 179 829,60 € | 4 191 413,24 € |
| Année 14 | 172 631,96 € | 172 741,36 € | 4 018 781,28 € |
| Année 15 | 180 023,72 € | 165 349,60 € | 3 838 757,56 € |
| Année 16 | 187 731,99 € | 157 641,33 € | 3 651 025,57 € |
| Année 17 | 195 770,28 € | 149 603,04 € | 3 455 255,29 € |
| Année 18 | 204 152,78 € | 141 220,54 € | 3 251 102,51 € |
| Année 19 | 212 894,21 € | 132 479,11 € | 3 038 208,30 € |
| Année 20 | 222 009,92 € | 123 363,40 € | 2 816 198,38 € |
| Année 21 | 231 515,94 € | 113 857,38 € | 2 584 682,44 € |
| Année 22 | 241 428,99 € | 103 944,33 € | 2 343 253,45 € |
| Année 23 | 251 766,48 € | 93 606,84 € | 2 091 486,97 € |
| Année 24 | 262 546,63 € | 82 826,69 € | 1 828 940,34 € |
| Année 25 | 273 788,37 € | 71 584,95 € | 1 555 151,97 € |
| Année 26 | 285 511,43 € | 59 861,89 € | 1 269 640,54 € |
| Année 27 | 297 736,47 € | 47 636,85 € | 971 904,07 € |
| Année 28 | 310 484,94 € | 34 888,38 € | 661 419,13 € |
| Année 29 | 323 779,27 € | 21 594,05 € | 337 639,86 € |
| Année 30 | 337 639,86 € | 7 730,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 626 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.