Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 680,41 € | 34 680,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 092 € / mois | 99 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 840 € | 6 356 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 138 € | 6 032 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 979,40 € | 213 185,52 € | 5 682 520,60 € |
| Année 2 | 210 576,32 € | 205 588,60 € | 5 471 944,28 € |
| Année 3 | 218 457,54 € | 197 707,38 € | 5 253 486,74 € |
| Année 4 | 226 633,79 € | 189 531,13 € | 5 026 852,95 € |
| Année 5 | 235 116,06 € | 181 048,86 € | 4 791 736,89 € |
| Année 6 | 243 915,74 € | 172 249,18 € | 4 547 821,15 € |
| Année 7 | 253 044,80 € | 163 120,12 € | 4 294 776,35 € |
| Année 8 | 262 515,55 € | 153 649,37 € | 4 032 260,80 € |
| Année 9 | 272 340,72 € | 143 824,20 € | 3 759 920,08 € |
| Année 10 | 282 533,65 € | 133 631,27 € | 3 477 386,43 € |
| Année 11 | 293 108,05 € | 123 056,87 € | 3 184 278,38 € |
| Année 12 | 304 078,24 € | 112 086,68 € | 2 880 200,14 € |
| Année 13 | 315 459,00 € | 100 705,92 € | 2 564 741,14 € |
| Année 14 | 327 265,70 € | 88 899,22 € | 2 237 475,44 € |
| Année 15 | 339 514,32 € | 76 650,60 € | 1 897 961,12 € |
| Année 16 | 352 221,34 € | 63 943,58 € | 1 545 739,78 € |
| Année 17 | 365 403,97 € | 50 760,95 € | 1 180 335,81 € |
| Année 18 | 379 079,97 € | 37 084,95 € | 801 255,84 € |
| Année 19 | 393 267,81 € | 22 897,11 € | 407 988,03 € |
| Année 20 | 407 988,03 € | 8 178,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.