Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 935 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 975,04 € | 34 975,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 985 € / mois | 99 929 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 840 € | 6 410 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 388 € | 6 083 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 703,86 € | 214 996,62 € | 5 730 796,14 € |
| Année 2 | 212 365,32 € | 207 335,16 € | 5 518 430,82 € |
| Année 3 | 220 313,52 € | 199 386,96 € | 5 298 117,30 € |
| Année 4 | 228 559,21 € | 191 141,27 € | 5 069 558,09 € |
| Année 5 | 237 113,54 € | 182 586,94 € | 4 832 444,55 € |
| Année 6 | 245 987,99 € | 173 712,49 € | 4 586 456,56 € |
| Année 7 | 255 194,61 € | 164 505,87 € | 4 331 261,95 € |
| Année 8 | 264 745,80 € | 154 954,68 € | 4 066 516,15 € |
| Année 9 | 274 654,47 € | 145 046,01 € | 3 791 861,68 € |
| Année 10 | 284 933,96 € | 134 766,52 € | 3 506 927,72 € |
| Année 11 | 295 598,23 € | 124 102,25 € | 3 211 329,49 € |
| Année 12 | 306 661,60 € | 113 038,88 € | 2 904 667,89 € |
| Année 13 | 318 139,05 € | 101 561,43 € | 2 586 528,84 € |
| Année 14 | 330 046,09 € | 89 654,39 € | 2 256 482,75 € |
| Année 15 | 342 398,75 € | 77 301,73 € | 1 914 084,00 € |
| Année 16 | 355 213,71 € | 64 486,77 € | 1 558 870,29 € |
| Année 17 | 368 508,33 € | 51 192,15 € | 1 190 361,96 € |
| Année 18 | 382 300,53 € | 37 399,95 € | 808 061,43 € |
| Année 19 | 396 608,89 € | 23 091,59 € | 411 452,54 € |
| Année 20 | 411 452,54 € | 8 247,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 935 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 226 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.