Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 935 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 516,26 € | 30 516,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 474 € / mois | 87 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 840 € | 6 410 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 388 € | 6 083 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 935 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 108,13 € | 220 086,99 € | 5 789 391,87 € |
| Année 2 | 151 682,36 € | 214 512,76 € | 5 637 709,51 € |
| Année 3 | 157 469,23 € | 208 725,89 € | 5 480 240,28 € |
| Année 4 | 163 476,89 € | 202 718,23 € | 5 316 763,39 € |
| Année 5 | 169 713,72 € | 196 481,40 € | 5 147 049,67 € |
| Année 6 | 176 188,53 € | 190 006,59 € | 4 970 861,14 € |
| Année 7 | 182 910,36 € | 183 284,76 € | 4 787 950,78 € |
| Année 8 | 189 888,62 € | 176 306,50 € | 4 598 062,16 € |
| Année 9 | 197 133,11 € | 169 062,01 € | 4 400 929,05 € |
| Année 10 | 204 653,99 € | 161 541,13 € | 4 196 275,06 € |
| Année 11 | 212 461,80 € | 153 733,32 € | 3 983 813,26 € |
| Année 12 | 220 567,50 € | 145 627,62 € | 3 763 245,76 € |
| Année 13 | 228 982,45 € | 137 212,67 € | 3 534 263,31 € |
| Année 14 | 237 718,43 € | 128 476,69 € | 3 296 544,88 € |
| Année 15 | 246 787,68 € | 119 407,44 € | 3 049 757,20 € |
| Année 16 | 256 202,95 € | 109 992,17 € | 2 793 554,25 € |
| Année 17 | 265 977,41 € | 100 217,71 € | 2 527 576,84 € |
| Année 18 | 276 124,79 € | 90 070,33 € | 2 251 452,05 € |
| Année 19 | 286 659,31 € | 79 535,81 € | 1 964 792,74 € |
| Année 20 | 297 595,74 € | 68 599,38 € | 1 667 197,00 € |
| Année 21 | 308 949,39 € | 57 245,73 € | 1 358 247,61 € |
| Année 22 | 320 736,24 € | 45 458,88 € | 1 037 511,37 € |
| Année 23 | 332 972,74 € | 33 222,38 € | 704 538,63 € |
| Année 24 | 345 676,07 € | 20 519,05 € | 358 862,56 € |
| Année 25 | 358 862,56 € | 7 331,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 935 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 388 € (2,5%).