Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 935 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 025,61 € | 29 025,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 956 € / mois | 82 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 840 € | 6 410 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 388 € | 6 083 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 935 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 944,80 € | 247 362,52 € | 5 834 555,20 € |
| Année 2 | 105 267,06 € | 243 040,26 € | 5 729 288,14 € |
| Année 3 | 109 774,37 € | 238 532,95 € | 5 619 513,77 € |
| Année 4 | 114 474,70 € | 233 832,62 € | 5 505 039,07 € |
| Année 5 | 119 376,28 € | 228 931,04 € | 5 385 662,79 € |
| Année 6 | 124 487,75 € | 223 819,57 € | 5 261 175,04 € |
| Année 7 | 129 818,05 € | 218 489,27 € | 5 131 356,99 € |
| Année 8 | 135 376,61 € | 212 930,71 € | 4 995 980,38 € |
| Année 9 | 141 173,16 € | 207 134,16 € | 4 854 807,22 € |
| Année 10 | 147 217,91 € | 201 089,41 € | 4 707 589,31 € |
| Année 11 | 153 521,49 € | 194 785,83 € | 4 554 067,82 € |
| Année 12 | 160 094,96 € | 188 212,36 € | 4 393 972,86 € |
| Année 13 | 166 949,91 € | 181 357,41 € | 4 227 022,95 € |
| Année 14 | 174 098,36 € | 174 208,96 € | 4 052 924,59 € |
| Année 15 | 181 552,90 € | 166 754,42 € | 3 871 371,69 € |
| Année 16 | 189 326,65 € | 158 980,67 € | 3 682 045,04 € |
| Année 17 | 197 433,25 € | 150 874,07 € | 3 484 611,79 € |
| Année 18 | 205 886,94 € | 142 420,38 € | 3 278 724,85 € |
| Année 19 | 214 702,61 € | 133 604,71 € | 3 064 022,24 € |
| Année 20 | 223 895,76 € | 124 411,56 € | 2 840 126,48 € |
| Année 21 | 233 482,53 € | 114 824,79 € | 2 606 643,95 € |
| Année 22 | 243 479,78 € | 104 827,54 € | 2 363 164,17 € |
| Année 23 | 253 905,10 € | 94 402,22 € | 2 109 259,07 € |
| Année 24 | 264 776,80 € | 83 530,52 € | 1 844 482,27 € |
| Année 25 | 276 114,04 € | 72 193,28 € | 1 568 368,23 € |
| Année 26 | 287 936,67 € | 60 370,65 € | 1 280 431,56 € |
| Année 27 | 300 265,56 € | 48 041,76 € | 980 166,00 € |
| Année 28 | 313 122,33 € | 35 184,99 € | 667 043,67 € |
| Année 29 | 326 529,59 € | 21 777,73 € | 340 514,08 € |
| Année 30 | 340 514,08 € | 7 796,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 935 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.