Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 985 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 270,12 € | 29 270,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 697 € / mois | 83 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 840 € | 6 464 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 638 € | 6 135 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 985 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 795,17 € | 249 446,27 € | 5 883 704,83 € |
| Année 2 | 106 153,82 € | 245 087,62 € | 5 777 551,01 € |
| Année 3 | 110 699,13 € | 240 542,31 € | 5 666 851,88 € |
| Année 4 | 115 439,04 € | 235 802,40 € | 5 551 412,84 € |
| Année 5 | 120 381,94 € | 230 859,50 € | 5 431 030,90 € |
| Année 6 | 125 536,43 € | 225 705,01 € | 5 305 494,47 € |
| Année 7 | 130 911,64 € | 220 329,80 € | 5 174 582,83 € |
| Année 8 | 136 517,03 € | 214 724,41 € | 5 038 065,80 € |
| Année 9 | 142 362,41 € | 208 879,03 € | 4 895 703,39 € |
| Année 10 | 148 458,07 € | 202 783,37 € | 4 747 245,32 € |
| Année 11 | 154 814,77 € | 196 426,67 € | 4 592 430,55 € |
| Année 12 | 161 443,62 € | 189 797,82 € | 4 430 986,93 € |
| Année 13 | 168 356,33 € | 182 885,11 € | 4 262 630,60 € |
| Année 14 | 175 565,00 € | 175 676,44 € | 4 087 065,60 € |
| Année 15 | 183 082,34 € | 168 159,10 € | 3 903 983,26 € |
| Année 16 | 190 921,56 € | 160 319,88 € | 3 713 061,70 € |
| Année 17 | 199 096,42 € | 152 145,02 € | 3 513 965,28 € |
| Année 18 | 207 621,35 € | 143 620,09 € | 3 306 343,93 € |
| Année 19 | 216 511,30 € | 134 730,14 € | 3 089 832,63 € |
| Année 20 | 225 781,88 € | 125 459,56 € | 2 864 050,75 € |
| Année 21 | 235 449,40 € | 115 792,04 € | 2 628 601,35 € |
| Année 22 | 245 530,87 € | 105 710,57 € | 2 383 070,48 € |
| Année 23 | 256 044,02 € | 95 197,42 € | 2 127 026,46 € |
| Année 24 | 267 007,32 € | 84 234,12 € | 1 860 019,14 € |
| Année 25 | 278 440,02 € | 72 801,42 € | 1 581 579,12 € |
| Année 26 | 290 362,29 € | 60 879,15 € | 1 291 216,83 € |
| Année 27 | 302 795,01 € | 48 446,43 € | 988 421,82 € |
| Année 28 | 315 760,08 € | 35 481,36 € | 672 661,74 € |
| Année 29 | 329 280,30 € | 21 961,14 € | 343 381,44 € |
| Année 30 | 343 381,44 € | 7 862,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 985 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 629 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.