Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 985 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 024,83 € | 43 024,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 378 € / mois | 122 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 840 € | 6 464 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 638 € | 6 135 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 022,27 € | 209 275,69 € | 5 678 477,73 € |
| Année 2 | 318 195,83 € | 198 102,13 € | 5 360 281,90 € |
| Année 3 | 329 776,01 € | 186 521,95 € | 5 030 505,89 € |
| Année 4 | 341 777,65 € | 174 520,31 € | 4 688 728,24 € |
| Année 5 | 354 216,07 € | 162 081,89 € | 4 334 512,17 € |
| Année 6 | 367 107,17 € | 149 190,79 € | 3 967 405,00 € |
| Année 7 | 380 467,39 € | 135 830,57 € | 3 586 937,61 € |
| Année 8 | 394 313,86 € | 121 984,10 € | 3 192 623,75 € |
| Année 9 | 408 664,26 € | 107 633,70 € | 2 783 959,49 € |
| Année 10 | 423 536,90 € | 92 761,06 € | 2 360 422,59 € |
| Année 11 | 438 950,78 € | 77 347,18 € | 1 921 471,81 € |
| Année 12 | 454 925,64 € | 61 372,32 € | 1 466 546,17 € |
| Année 13 | 471 481,91 € | 44 816,05 € | 995 064,26 € |
| Année 14 | 488 640,69 € | 27 657,27 € | 506 423,57 € |
| Année 15 | 506 423,57 € | 9 874,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 985 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 826 € pour cette enveloppe de financement.