Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 306,01 € | 42 306,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 200 € / mois | 120 874 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 840 € | 6 356 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 138 € | 6 032 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 892,80 € | 205 779,32 € | 5 583 607,20 € |
| Année 2 | 312 879,70 € | 194 792,42 € | 5 270 727,50 € |
| Année 3 | 324 266,39 € | 183 405,73 € | 4 946 461,11 € |
| Année 4 | 336 067,54 € | 171 604,58 € | 4 610 393,57 € |
| Année 5 | 348 298,13 € | 159 373,99 € | 4 262 095,44 € |
| Année 6 | 360 973,87 € | 146 698,25 € | 3 901 121,57 € |
| Année 7 | 374 110,89 € | 133 561,23 € | 3 527 010,68 € |
| Année 8 | 387 726,02 € | 119 946,10 € | 3 139 284,66 € |
| Année 9 | 401 836,66 € | 105 835,46 € | 2 737 448,00 € |
| Année 10 | 416 460,80 € | 91 211,32 € | 2 320 987,20 € |
| Année 11 | 431 617,21 € | 76 054,91 € | 1 889 369,99 € |
| Année 12 | 447 325,17 € | 60 346,95 € | 1 442 044,82 € |
| Année 13 | 463 604,80 € | 44 067,32 € | 978 440,02 € |
| Année 14 | 480 476,91 € | 27 195,21 € | 497 963,11 € |
| Année 15 | 497 963,11 € | 9 709,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.