Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 946,60 € | 41 946,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 111 € / mois | 119 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 840 € | 6 302 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 888 € | 5 981 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 328,06 € | 204 031,14 € | 5 536 171,94 € |
| Année 2 | 310 221,60 € | 193 137,60 € | 5 225 950,34 € |
| Année 3 | 321 511,61 € | 181 847,59 € | 4 904 438,73 € |
| Année 4 | 333 212,45 € | 170 146,75 € | 4 571 226,28 € |
| Année 5 | 345 339,16 € | 158 020,04 € | 4 225 887,12 € |
| Année 6 | 357 907,20 € | 145 452,00 € | 3 867 979,92 € |
| Année 7 | 370 932,63 € | 132 426,57 € | 3 497 047,29 € |
| Année 8 | 384 432,06 € | 118 927,14 € | 3 112 615,23 € |
| Année 9 | 398 422,84 € | 104 936,36 € | 2 714 192,39 € |
| Année 10 | 412 922,75 € | 90 436,45 € | 2 301 269,64 € |
| Année 11 | 427 950,39 € | 75 408,81 € | 1 873 319,25 € |
| Année 12 | 443 524,90 € | 59 834,30 € | 1 429 794,35 € |
| Année 13 | 459 666,23 € | 43 692,97 € | 970 128,12 € |
| Année 14 | 476 395,00 € | 26 964,20 € | 493 733,12 € |
| Année 15 | 493 733,12 € | 9 626,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.