Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 385,79 € | 34 385,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 199 € / mois | 98 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 840 € | 6 302 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 888 € | 5 981 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 255,06 € | 211 374,42 € | 5 634 244,94 € |
| Année 2 | 208 787,46 € | 203 842,02 € | 5 425 457,48 € |
| Année 3 | 216 601,77 € | 196 027,71 € | 5 208 855,71 € |
| Année 4 | 224 708,53 € | 187 920,95 € | 4 984 147,18 € |
| Année 5 | 233 118,72 € | 179 510,76 € | 4 751 028,46 € |
| Année 6 | 241 843,67 € | 170 785,81 € | 4 509 184,79 € |
| Année 7 | 250 895,17 € | 161 734,31 € | 4 258 289,62 € |
| Année 8 | 260 285,44 € | 152 344,04 € | 3 998 004,18 € |
| Année 9 | 270 027,15 € | 142 602,33 € | 3 727 977,03 € |
| Année 10 | 280 133,50 € | 132 495,98 € | 3 447 843,53 € |
| Année 11 | 290 618,08 € | 122 011,40 € | 3 157 225,45 € |
| Année 12 | 301 495,06 € | 111 134,42 € | 2 855 730,39 € |
| Année 13 | 312 779,14 € | 99 850,34 € | 2 542 951,25 € |
| Année 14 | 324 485,57 € | 88 143,91 € | 2 218 465,68 € |
| Année 15 | 336 630,10 € | 75 999,38 € | 1 881 835,58 € |
| Année 16 | 349 229,18 € | 63 400,30 € | 1 532 606,40 € |
| Année 17 | 362 299,80 € | 50 329,68 € | 1 170 306,60 € |
| Année 18 | 375 859,64 € | 36 769,84 € | 794 446,96 € |
| Année 19 | 389 926,97 € | 22 702,51 € | 404 519,99 € |
| Année 20 | 404 519,99 € | 8 108,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.