Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 835 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 002,13 € | 30 002,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 916 € / mois | 85 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 840 € | 6 302 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 888 € | 5 981 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 835 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 646,53 € | 216 379,03 € | 5 691 853,47 € |
| Année 2 | 149 126,84 € | 210 898,72 € | 5 542 726,63 € |
| Année 3 | 154 816,24 € | 205 209,32 € | 5 387 910,39 € |
| Année 4 | 160 722,68 € | 199 302,88 € | 5 227 187,71 € |
| Année 5 | 166 854,46 € | 193 171,10 € | 5 060 333,25 € |
| Année 6 | 173 220,17 € | 186 805,39 € | 4 887 113,08 € |
| Année 7 | 179 828,73 € | 180 196,83 € | 4 707 284,35 € |
| Année 8 | 186 689,44 € | 173 336,12 € | 4 520 594,91 € |
| Année 9 | 193 811,88 € | 166 213,68 € | 4 326 783,03 € |
| Année 10 | 201 206,05 € | 158 819,51 € | 4 125 576,98 € |
| Année 11 | 208 882,31 € | 151 143,25 € | 3 916 694,67 € |
| Année 12 | 216 851,45 € | 143 174,11 € | 3 699 843,22 € |
| Année 13 | 225 124,62 € | 134 900,94 € | 3 474 718,60 € |
| Année 14 | 233 713,41 € | 126 312,15 € | 3 241 005,19 € |
| Année 15 | 242 629,88 € | 117 395,68 € | 2 998 375,31 € |
| Année 16 | 251 886,53 € | 108 139,03 € | 2 746 488,78 € |
| Année 17 | 261 496,33 € | 98 529,23 € | 2 484 992,45 € |
| Année 18 | 271 472,74 € | 88 552,82 € | 2 213 519,71 € |
| Année 19 | 281 829,77 € | 78 195,79 € | 1 931 689,94 € |
| Année 20 | 292 581,95 € | 67 443,61 € | 1 639 107,99 € |
| Année 21 | 303 744,33 € | 56 281,23 € | 1 335 363,66 € |
| Année 22 | 315 332,55 € | 44 693,01 € | 1 020 031,11 € |
| Année 23 | 327 362,92 € | 32 662,64 € | 692 668,19 € |
| Année 24 | 339 852,23 € | 20 173,33 € | 352 815,96 € |
| Année 25 | 352 815,96 € | 7 207,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 835 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 583 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 026 € pour cette enveloppe de financement.