Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 785 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 745,06 € | 29 745,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 137 € / mois | 84 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 462 840 € | 6 248 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 638 € | 5 930 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 785 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 415,68 € | 214 525,04 € | 5 643 084,32 € |
| Année 2 | 147 849,02 € | 209 091,70 € | 5 495 235,30 € |
| Année 3 | 153 489,66 € | 203 451,06 € | 5 341 745,64 € |
| Année 4 | 159 345,49 € | 197 595,23 € | 5 182 400,15 € |
| Année 5 | 165 424,73 € | 191 515,99 € | 5 016 975,42 € |
| Année 6 | 171 735,91 € | 185 204,81 € | 4 845 239,51 € |
| Année 7 | 178 287,84 € | 178 652,88 € | 4 666 951,67 € |
| Année 8 | 185 089,75 € | 171 850,97 € | 4 481 861,92 € |
| Année 9 | 192 151,18 € | 164 789,54 € | 4 289 710,74 € |
| Année 10 | 199 481,98 € | 157 458,74 € | 4 090 228,76 € |
| Année 11 | 207 092,49 € | 149 848,23 € | 3 883 136,27 € |
| Année 12 | 214 993,31 € | 141 947,41 € | 3 668 142,96 € |
| Année 13 | 223 195,57 € | 133 745,15 € | 3 444 947,39 € |
| Année 14 | 231 710,79 € | 125 229,93 € | 3 213 236,60 € |
| Année 15 | 240 550,89 € | 116 389,83 € | 2 972 685,71 € |
| Année 16 | 249 728,20 € | 107 212,52 € | 2 722 957,51 € |
| Année 17 | 259 255,66 € | 97 685,06 € | 2 463 701,85 € |
| Année 18 | 269 146,59 € | 87 794,13 € | 2 194 555,26 € |
| Année 19 | 279 414,88 € | 77 525,84 € | 1 915 140,38 € |
| Année 20 | 290 074,93 € | 66 865,79 € | 1 625 065,45 € |
| Année 21 | 301 141,64 € | 55 799,08 € | 1 323 923,81 € |
| Année 22 | 312 630,60 € | 44 310,12 € | 1 011 293,21 € |
| Année 23 | 324 557,84 € | 32 382,88 € | 686 735,37 € |
| Année 24 | 336 940,15 € | 20 000,57 € | 349 795,22 € |
| Année 25 | 349 795,22 € | 7 145,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 785 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 986 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 426 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.