Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 885 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 259,19 € | 30 259,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 695 € / mois | 86 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 470 840 € | 6 356 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 138 € | 6 032 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 885 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 877,26 € | 218 233,02 € | 5 740 622,74 € |
| Année 2 | 150 404,52 € | 212 705,76 € | 5 590 218,22 € |
| Année 3 | 156 142,67 € | 206 967,61 € | 5 434 075,55 € |
| Année 4 | 162 099,69 € | 201 010,59 € | 5 271 975,86 € |
| Année 5 | 168 284,01 € | 194 826,27 € | 5 103 691,85 € |
| Année 6 | 174 704,25 € | 188 406,03 € | 4 928 987,60 € |
| Année 7 | 181 369,46 € | 181 740,82 € | 4 747 618,14 € |
| Année 8 | 188 288,94 € | 174 821,34 € | 4 559 329,20 € |
| Année 9 | 195 472,39 € | 167 637,89 € | 4 363 856,81 € |
| Année 10 | 202 929,94 € | 160 180,34 € | 4 160 926,87 € |
| Année 11 | 210 671,96 € | 152 438,32 € | 3 950 254,91 € |
| Année 12 | 218 709,37 € | 144 400,91 € | 3 731 545,54 € |
| Année 13 | 227 053,42 € | 136 056,86 € | 3 504 492,12 € |
| Année 14 | 235 715,81 € | 127 394,47 € | 3 268 776,31 € |
| Année 15 | 244 708,66 € | 118 401,62 € | 3 024 067,65 € |
| Année 16 | 254 044,62 € | 109 065,66 € | 2 770 023,03 € |
| Année 17 | 263 736,75 € | 99 373,53 € | 2 506 286,28 € |
| Année 18 | 273 798,64 € | 89 311,64 € | 2 232 487,64 € |
| Année 19 | 284 244,42 € | 78 865,86 € | 1 948 243,22 € |
| Année 20 | 295 088,70 € | 68 021,58 € | 1 653 154,52 € |
| Année 21 | 306 346,73 € | 56 763,55 € | 1 346 807,79 € |
| Année 22 | 318 034,26 € | 45 076,02 € | 1 028 773,53 € |
| Année 23 | 330 167,66 € | 32 942,62 € | 698 605,87 € |
| Année 24 | 342 763,99 € | 20 346,29 € | 355 841,88 € |
| Année 25 | 355 841,88 € | 7 269,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 885 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 588 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.