Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 985 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 773,32 € | 30 773,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 252 € / mois | 87 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 840 € | 6 464 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 638 € | 6 135 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 985 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 338,87 € | 221 940,97 € | 5 838 161,13 € |
| Année 2 | 152 960,03 € | 216 319,81 € | 5 685 201,10 € |
| Année 3 | 158 795,66 € | 210 484,18 € | 5 526 405,44 € |
| Année 4 | 164 853,90 € | 204 425,94 € | 5 361 551,54 € |
| Année 5 | 171 143,31 € | 198 136,53 € | 5 190 408,23 € |
| Année 6 | 177 672,62 € | 191 607,22 € | 5 012 735,61 € |
| Année 7 | 184 451,08 € | 184 828,76 € | 4 828 284,53 € |
| Année 8 | 191 488,11 € | 177 791,73 € | 4 636 796,42 € |
| Année 9 | 198 793,64 € | 170 486,20 € | 4 438 002,78 € |
| Année 10 | 206 377,88 € | 162 901,96 € | 4 231 624,90 € |
| Année 11 | 214 251,46 € | 155 028,38 € | 4 017 373,44 € |
| Année 12 | 222 425,45 € | 146 854,39 € | 3 794 947,99 € |
| Année 13 | 230 911,22 € | 138 368,62 € | 3 564 036,77 € |
| Année 14 | 239 720,81 € | 129 559,03 € | 3 324 315,96 € |
| Année 15 | 248 866,47 € | 120 413,37 € | 3 075 449,49 € |
| Année 16 | 258 361,04 € | 110 918,80 € | 2 817 088,45 € |
| Année 17 | 268 217,85 € | 101 061,99 € | 2 548 870,60 € |
| Année 18 | 278 450,70 € | 90 829,14 € | 2 270 419,90 € |
| Année 19 | 289 073,98 € | 80 205,86 € | 1 981 345,92 € |
| Année 20 | 300 102,51 € | 69 177,33 € | 1 681 243,41 € |
| Année 21 | 311 551,82 € | 57 728,02 € | 1 369 691,59 € |
| Année 22 | 323 437,90 € | 45 841,94 € | 1 046 253,69 € |
| Année 23 | 335 777,49 € | 33 502,35 € | 710 476,20 € |
| Année 24 | 348 587,83 € | 20 692,01 € | 361 888,37 € |
| Année 25 | 361 888,37 € | 7 392,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 985 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 826 € pour cette enveloppe de financement.