Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 085 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 287,45 € | 31 287,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 810 € / mois | 89 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 840 € | 6 572 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 138 € | 6 237 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 085 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 800,45 € | 225 648,95 € | 5 935 699,55 € |
| Année 2 | 155 515,53 € | 219 933,87 € | 5 780 184,02 € |
| Année 3 | 161 448,63 € | 214 000,77 € | 5 618 735,39 € |
| Année 4 | 167 608,10 € | 207 841,30 € | 5 451 127,29 € |
| Année 5 | 174 002,58 € | 201 446,82 € | 5 277 124,71 € |
| Année 6 | 180 641,02 € | 194 808,38 € | 5 096 483,69 € |
| Année 7 | 187 532,69 € | 187 916,71 € | 4 908 951,00 € |
| Année 8 | 194 687,30 € | 180 762,10 € | 4 714 263,70 € |
| Année 9 | 202 114,89 € | 173 334,51 € | 4 512 148,81 € |
| Année 10 | 209 825,82 € | 165 623,58 € | 4 302 322,99 € |
| Année 11 | 217 830,96 € | 157 618,44 € | 4 084 492,03 € |
| Année 12 | 226 141,47 € | 149 307,93 € | 3 858 350,56 € |
| Année 13 | 234 769,08 € | 140 680,32 € | 3 623 581,48 € |
| Année 14 | 243 725,81 € | 131 723,59 € | 3 379 855,67 € |
| Année 15 | 253 024,27 € | 122 425,13 € | 3 126 831,40 € |
| Année 16 | 262 677,46 € | 112 771,94 € | 2 864 153,94 € |
| Année 17 | 272 698,94 € | 102 750,46 € | 2 591 455,00 € |
| Année 18 | 283 102,77 € | 92 346,63 € | 2 308 352,23 € |
| Année 19 | 293 903,53 € | 81 545,87 € | 2 014 448,70 € |
| Année 20 | 305 116,31 € | 70 333,09 € | 1 709 332,39 € |
| Année 21 | 316 756,90 € | 58 692,50 € | 1 392 575,49 € |
| Année 22 | 328 841,58 € | 46 607,82 € | 1 063 733,91 € |
| Année 23 | 341 387,32 € | 34 062,08 € | 722 346,59 € |
| Année 24 | 354 411,70 € | 21 037,70 € | 367 934,89 € |
| Année 25 | 367 934,89 € | 7 516,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 085 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 608 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.