Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 085 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 743,65 € | 43 743,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 557 € / mois | 124 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 840 € | 6 572 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 138 € | 6 237 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 085 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 151,73 € | 212 772,07 € | 5 773 348,27 € |
| Année 2 | 323 511,98 € | 201 411,82 € | 5 449 836,29 € |
| Année 3 | 335 285,64 € | 189 638,16 € | 5 114 550,65 € |
| Année 4 | 347 487,78 € | 177 436,02 € | 4 767 062,87 € |
| Année 5 | 360 134,00 € | 164 789,80 € | 4 406 928,87 € |
| Année 6 | 373 240,47 € | 151 683,33 € | 4 033 688,40 € |
| Année 7 | 386 823,92 € | 138 099,88 € | 3 646 864,48 € |
| Année 8 | 400 901,74 € | 124 022,06 € | 3 245 962,74 € |
| Année 9 | 415 491,87 € | 109 431,93 € | 2 830 470,87 € |
| Année 10 | 430 612,98 € | 94 310,82 € | 2 399 857,89 € |
| Année 11 | 446 284,40 € | 78 639,40 € | 1 953 573,49 € |
| Année 12 | 462 526,18 € | 62 397,62 € | 1 491 047,31 € |
| Année 13 | 479 359,02 € | 45 564,78 € | 1 011 688,29 € |
| Année 14 | 496 804,48 € | 28 119,32 € | 514 883,81 € |
| Année 15 | 514 883,81 € | 10 038,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 085 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 982 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.