Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 035 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 384,24 € | 43 384,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 467 € / mois | 123 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 840 € | 6 518 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 888 € | 6 186 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 035 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 587,01 € | 211 023,87 € | 5 725 912,99 € |
| Année 2 | 320 853,91 € | 199 756,97 € | 5 405 059,08 € |
| Année 3 | 332 530,85 € | 188 080,03 € | 5 072 528,23 € |
| Année 4 | 344 632,71 € | 175 978,17 € | 4 727 895,52 € |
| Année 5 | 357 175,03 € | 163 435,85 € | 4 370 720,49 € |
| Année 6 | 370 173,81 € | 150 437,07 € | 4 000 546,68 € |
| Année 7 | 383 645,67 € | 136 965,21 € | 3 616 901,01 € |
| Année 8 | 397 607,82 € | 123 003,06 € | 3 219 293,19 € |
| Année 9 | 412 078,07 € | 108 532,81 € | 2 807 215,12 € |
| Année 10 | 427 074,93 € | 93 535,95 € | 2 380 140,19 € |
| Année 11 | 442 617,60 € | 77 993,28 € | 1 937 522,59 € |
| Année 12 | 458 725,91 € | 61 884,97 € | 1 478 796,68 € |
| Année 13 | 475 420,46 € | 45 190,42 € | 1 003 376,22 € |
| Année 14 | 492 722,57 € | 27 888,31 € | 510 653,65 € |
| Année 15 | 510 653,65 € | 9 956,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 035 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 603 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.