Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 035 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 564,29 € | 35 564,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 771 € / mois | 101 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 840 € | 6 518 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 888 € | 6 186 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 035 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 208 152,62 € | 218 618,86 € | 5 827 347,38 € |
| Année 2 | 215 943,18 € | 210 828,30 € | 5 611 404,20 € |
| Année 3 | 224 025,29 € | 202 746,19 € | 5 387 378,91 € |
| Année 4 | 232 409,90 € | 194 361,58 € | 5 154 969,01 € |
| Année 5 | 241 108,33 € | 185 663,15 € | 4 913 860,68 € |
| Année 6 | 250 132,31 € | 176 639,17 € | 4 663 728,37 € |
| Année 7 | 259 494,05 € | 167 277,43 € | 4 404 234,32 € |
| Année 8 | 269 206,15 € | 157 565,33 € | 4 135 028,17 € |
| Année 9 | 279 281,75 € | 147 489,73 € | 3 855 746,42 € |
| Année 10 | 289 734,43 € | 137 037,05 € | 3 566 011,99 € |
| Année 11 | 300 578,36 € | 126 193,12 € | 3 265 433,63 € |
| Année 12 | 311 828,14 € | 114 943,34 € | 2 953 605,49 € |
| Année 13 | 323 498,95 € | 103 272,53 € | 2 630 106,54 € |
| Année 14 | 335 606,57 € | 91 164,91 € | 2 294 499,97 € |
| Année 15 | 348 167,34 € | 78 604,14 € | 1 946 332,63 € |
| Année 16 | 361 198,25 € | 65 573,23 € | 1 585 134,38 € |
| Année 17 | 374 716,83 € | 52 054,65 € | 1 210 417,55 € |
| Année 18 | 388 741,39 € | 38 030,09 € | 821 676,16 € |
| Année 19 | 403 290,85 € | 23 480,63 € | 418 385,31 € |
| Année 20 | 418 385,31 € | 8 386,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 035 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 426 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 612 €.