Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 153,54 € | 36 153,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 556 € / mois | 103 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 840 € | 6 626 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 388 € | 6 288 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 601,43 € | 222 241,05 € | 5 923 898,57 € |
| Année 2 | 219 521,04 € | 214 321,44 € | 5 704 377,53 € |
| Année 3 | 227 737,07 € | 206 105,41 € | 5 476 640,46 € |
| Année 4 | 236 260,61 € | 197 581,87 € | 5 240 379,85 € |
| Année 5 | 245 103,14 € | 188 739,34 € | 4 995 276,71 € |
| Année 6 | 254 276,63 € | 179 565,85 € | 4 741 000,08 € |
| Année 7 | 263 793,46 € | 170 049,02 € | 4 477 206,62 € |
| Année 8 | 273 666,49 € | 160 175,99 € | 4 203 540,13 € |
| Année 9 | 283 909,03 € | 149 933,45 € | 3 919 631,10 € |
| Année 10 | 294 534,92 € | 139 307,56 € | 3 625 096,18 € |
| Année 11 | 305 558,51 € | 128 283,97 € | 3 319 537,67 € |
| Année 12 | 316 994,67 € | 116 847,81 € | 3 002 543,00 € |
| Année 13 | 328 858,85 € | 104 983,63 € | 2 673 684,15 € |
| Année 14 | 341 167,08 € | 92 675,40 € | 2 332 517,07 € |
| Année 15 | 353 935,97 € | 79 906,51 € | 1 978 581,10 € |
| Année 16 | 367 182,75 € | 66 659,73 € | 1 611 398,35 € |
| Année 17 | 380 925,34 € | 52 917,14 € | 1 230 473,01 € |
| Année 18 | 395 182,26 € | 38 660,22 € | 835 290,75 € |
| Année 19 | 409 972,80 € | 23 869,68 € | 425 317,95 € |
| Année 20 | 425 317,95 € | 8 525,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 613 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 388 € (2,5%).