Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 003,65 € | 30 003,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 920 € / mois | 85 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 840 € | 6 626 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 388 € | 6 288 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 346,25 € | 255 697,55 € | 6 031 153,75 € |
| Année 2 | 108 814,14 € | 251 229,66 € | 5 922 339,61 € |
| Année 3 | 113 473,35 € | 246 570,45 € | 5 808 866,26 € |
| Année 4 | 118 332,07 € | 241 711,73 € | 5 690 534,19 € |
| Année 5 | 123 398,80 € | 236 645,00 € | 5 567 135,39 € |
| Année 6 | 128 682,51 € | 231 361,29 € | 5 438 452,88 € |
| Année 7 | 134 192,43 € | 225 851,37 € | 5 304 260,45 € |
| Année 8 | 139 938,27 € | 220 105,53 € | 5 164 322,18 € |
| Année 9 | 145 930,15 € | 214 113,65 € | 5 018 392,03 € |
| Année 10 | 152 178,60 € | 207 865,20 € | 4 866 213,43 € |
| Année 11 | 158 694,60 € | 201 349,20 € | 4 707 518,83 € |
| Année 12 | 165 489,57 € | 194 554,23 € | 4 542 029,26 € |
| Année 13 | 172 575,52 € | 187 468,28 € | 4 369 453,74 € |
| Année 14 | 179 964,85 € | 180 078,95 € | 4 189 488,89 € |
| Année 15 | 187 670,58 € | 172 373,22 € | 4 001 818,31 € |
| Année 16 | 195 706,26 € | 164 337,54 € | 3 806 112,05 € |
| Année 17 | 204 086,03 € | 155 957,77 € | 3 602 026,02 € |
| Année 18 | 212 824,58 € | 147 219,22 € | 3 389 201,44 € |
| Année 19 | 221 937,28 € | 138 106,52 € | 3 167 264,16 € |
| Année 20 | 231 440,20 € | 128 603,60 € | 2 935 823,96 € |
| Année 21 | 241 350,03 € | 118 693,77 € | 2 694 473,93 € |
| Année 22 | 251 684,13 € | 108 359,67 € | 2 442 789,80 € |
| Année 23 | 262 460,76 € | 97 583,04 € | 2 180 329,04 € |
| Année 24 | 273 698,79 € | 86 345,01 € | 1 906 630,25 € |
| Année 25 | 285 418,03 € | 74 625,77 € | 1 621 212,22 € |
| Année 26 | 297 639,05 € | 62 404,75 € | 1 323 573,17 € |
| Année 27 | 310 383,37 € | 49 660,43 € | 1 013 189,80 € |
| Année 28 | 323 673,37 € | 36 370,43 € | 689 516,43 € |
| Année 29 | 337 532,44 € | 22 511,36 € | 351 983,99 € |
| Année 30 | 351 983,99 € | 8 058,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 725 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.