Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 185 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 248,16 € | 30 248,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 661 € / mois | 86 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 840 € | 6 680 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 638 € | 6 340 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 185 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 196,63 € | 257 781,29 € | 6 080 303,37 € |
| Année 2 | 109 700,93 € | 253 276,99 € | 5 970 602,44 € |
| Année 3 | 114 398,10 € | 248 579,82 € | 5 856 204,34 € |
| Année 4 | 119 296,38 € | 243 681,54 € | 5 736 907,96 € |
| Année 5 | 124 404,44 € | 238 573,48 € | 5 612 503,52 € |
| Année 6 | 129 731,19 € | 233 246,73 € | 5 482 772,33 € |
| Année 7 | 135 286,04 € | 227 691,88 € | 5 347 486,29 € |
| Année 8 | 141 078,69 € | 221 899,23 € | 5 206 407,60 € |
| Année 9 | 147 119,41 € | 215 858,51 € | 5 059 288,19 € |
| Année 10 | 153 418,75 € | 209 559,17 € | 4 905 869,44 € |
| Année 11 | 159 987,86 € | 202 990,06 € | 4 745 881,58 € |
| Année 12 | 166 838,22 € | 196 139,70 € | 4 579 043,36 € |
| Année 13 | 173 981,90 € | 188 996,02 € | 4 405 061,46 € |
| Année 14 | 181 431,44 € | 181 546,48 € | 4 223 630,02 € |
| Année 15 | 189 199,96 € | 173 777,96 € | 4 034 430,06 € |
| Année 16 | 197 301,16 € | 165 676,76 € | 3 837 128,90 € |
| Année 17 | 205 749,19 € | 157 228,73 € | 3 631 379,71 € |
| Année 18 | 214 558,97 € | 148 418,95 € | 3 416 820,74 € |
| Année 19 | 223 745,96 € | 139 231,96 € | 3 193 074,78 € |
| Année 20 | 233 326,31 € | 129 651,61 € | 2 959 748,47 € |
| Année 21 | 243 316,87 € | 119 661,05 € | 2 716 431,60 € |
| Année 22 | 253 735,22 € | 109 242,70 € | 2 462 696,38 € |
| Année 23 | 264 599,64 € | 98 378,28 € | 2 198 096,74 € |
| Année 24 | 275 929,29 € | 87 048,63 € | 1 922 167,45 € |
| Année 25 | 287 744,03 € | 75 233,89 € | 1 634 423,42 € |
| Année 26 | 300 064,65 € | 62 913,27 € | 1 334 358,77 € |
| Année 27 | 312 912,81 € | 50 065,11 € | 1 021 445,96 € |
| Année 28 | 326 311,13 € | 36 666,79 € | 695 134,83 € |
| Année 29 | 340 283,12 € | 22 694,80 € | 354 851,71 € |
| Année 30 | 354 851,71 € | 8 124,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 185 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 226 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.