Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 185 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 448,17 € | 36 448,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 449 € / mois | 104 138 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 494 840 € | 6 680 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 638 € | 6 340 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 325,86 € | 224 052,18 € | 5 972 174,14 € |
| Année 2 | 221 310,02 € | 216 068,02 € | 5 750 864,12 € |
| Année 3 | 229 593,04 € | 207 785,00 € | 5 521 271,08 € |
| Année 4 | 238 186,03 € | 199 192,01 € | 5 283 085,05 € |
| Année 5 | 247 100,63 € | 190 277,41 € | 5 035 984,42 € |
| Année 6 | 256 348,87 € | 181 029,17 € | 4 779 635,55 € |
| Année 7 | 265 943,27 € | 171 434,77 € | 4 513 692,28 € |
| Année 8 | 275 896,75 € | 161 481,29 € | 4 237 795,53 € |
| Année 9 | 286 222,75 € | 151 155,29 € | 3 951 572,78 € |
| Année 10 | 296 935,27 € | 140 442,77 € | 3 654 637,51 € |
| Année 11 | 308 048,66 € | 129 329,38 € | 3 346 588,85 € |
| Année 12 | 319 578,04 € | 117 800,00 € | 3 027 010,81 € |
| Année 13 | 331 538,91 € | 105 839,13 € | 2 695 471,90 € |
| Année 14 | 343 947,44 € | 93 430,60 € | 2 351 524,46 € |
| Année 15 | 356 820,38 € | 80 557,66 € | 1 994 704,08 € |
| Année 16 | 370 175,14 € | 67 202,90 € | 1 624 528,94 € |
| Année 17 | 384 029,70 € | 53 348,34 € | 1 240 499,24 € |
| Année 18 | 398 402,82 € | 38 975,22 € | 842 096,42 € |
| Année 19 | 413 313,87 € | 24 064,17 € | 428 782,55 € |
| Année 20 | 428 782,55 € | 8 595,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 185 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 618 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.