Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 035 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 514,63 € | 29 514,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 438 € / mois | 84 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 840 € | 6 518 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 888 € | 6 186 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 035 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 645,54 € | 251 530,02 € | 5 932 854,46 € |
| Année 2 | 107 040,60 € | 247 134,96 € | 5 825 813,86 € |
| Année 3 | 111 623,87 € | 242 551,69 € | 5 714 189,99 € |
| Année 4 | 116 403,40 € | 237 772,16 € | 5 597 786,59 € |
| Année 5 | 121 387,55 € | 232 788,01 € | 5 476 399,04 € |
| Année 6 | 126 585,12 € | 227 590,44 € | 5 349 813,92 € |
| Année 7 | 132 005,26 € | 222 170,30 € | 5 217 808,66 € |
| Année 8 | 137 657,43 € | 216 518,13 € | 5 080 151,23 € |
| Année 9 | 143 551,64 € | 210 623,92 € | 4 936 599,59 € |
| Année 10 | 149 698,25 € | 204 477,31 € | 4 786 901,34 € |
| Année 11 | 156 108,03 € | 198 067,53 € | 4 630 793,31 € |
| Année 12 | 162 792,26 € | 191 383,30 € | 4 468 001,05 € |
| Année 13 | 169 762,69 € | 184 412,87 € | 4 298 238,36 € |
| Année 14 | 177 031,60 € | 177 143,96 € | 4 121 206,76 € |
| Année 15 | 184 611,74 € | 169 563,82 € | 3 936 595,02 € |
| Année 16 | 192 516,47 € | 161 659,09 € | 3 744 078,55 € |
| Année 17 | 200 759,64 € | 153 415,92 € | 3 543 318,91 € |
| Année 18 | 209 355,76 € | 144 819,80 € | 3 333 963,15 € |
| Année 19 | 218 319,94 € | 135 855,62 € | 3 115 643,21 € |
| Année 20 | 227 667,98 € | 126 507,58 € | 2 887 975,23 € |
| Année 21 | 237 416,27 € | 116 759,29 € | 2 650 558,96 € |
| Année 22 | 247 581,95 € | 106 593,61 € | 2 402 977,01 € |
| Année 23 | 258 182,92 € | 95 992,64 € | 2 144 794,09 € |
| Année 24 | 269 237,80 € | 84 937,76 € | 1 875 556,29 € |
| Année 25 | 280 766,03 € | 73 409,53 € | 1 594 790,26 € |
| Année 26 | 292 787,86 € | 61 387,70 € | 1 302 002,40 € |
| Année 27 | 305 324,46 € | 48 851,10 € | 996 677,94 € |
| Année 28 | 318 397,85 € | 35 777,71 € | 678 280,09 € |
| Année 29 | 332 031,01 € | 22 144,55 € | 346 249,08 € |
| Année 30 | 346 249,08 € | 7 927,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 035 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 426 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.