Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 735 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 487,99 € | 29 487,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 358 € / mois | 84 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 840 € | 6 194 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 388 € | 5 878 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 735 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 184,83 € | 212 671,05 € | 5 594 315,17 € |
| Année 2 | 146 571,23 € | 207 284,65 € | 5 447 743,94 € |
| Année 3 | 152 163,10 € | 201 692,78 € | 5 295 580,84 € |
| Année 4 | 157 968,33 € | 195 887,55 € | 5 137 612,51 € |
| Année 5 | 163 995,02 € | 189 860,86 € | 4 973 617,49 € |
| Année 6 | 170 251,64 € | 183 604,24 € | 4 803 365,85 € |
| Année 7 | 176 746,95 € | 177 108,93 € | 4 626 618,90 € |
| Année 8 | 183 490,09 € | 170 365,79 € | 4 443 128,81 € |
| Année 9 | 190 490,47 € | 163 365,41 € | 4 252 638,34 € |
| Année 10 | 197 757,93 € | 156 097,95 € | 4 054 880,41 € |
| Année 11 | 205 302,66 € | 148 553,22 € | 3 849 577,75 € |
| Année 12 | 213 135,21 € | 140 720,67 € | 3 636 442,54 € |
| Année 13 | 221 266,60 € | 132 589,28 € | 3 415 175,94 € |
| Année 14 | 229 708,19 € | 124 147,69 € | 3 185 467,75 € |
| Année 15 | 238 471,87 € | 115 384,01 € | 2 946 995,88 € |
| Année 16 | 247 569,88 € | 106 286,00 € | 2 699 426,00 € |
| Année 17 | 257 014,98 € | 96 840,90 € | 2 442 411,02 € |
| Année 18 | 266 820,45 € | 87 035,43 € | 2 175 590,57 € |
| Année 19 | 276 999,97 € | 76 855,91 € | 1 898 590,60 € |
| Année 20 | 287 567,87 € | 66 288,01 € | 1 611 022,73 € |
| Année 21 | 298 538,97 € | 55 316,91 € | 1 312 483,76 € |
| Année 22 | 309 928,63 € | 43 927,25 € | 1 002 555,13 € |
| Année 23 | 321 752,80 € | 32 103,08 € | 680 802,33 € |
| Année 24 | 334 028,08 € | 19 827,80 € | 346 774,25 € |
| Année 25 | 346 774,25 € | 7 084,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 735 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.