Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 905 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 988,74 € | 23 988,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 693 € / mois | 68 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 392 440 € | 5 297 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 638 € | 5 028 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 905 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 427,72 € | 204 437,16 € | 4 822 072,28 € |
| Année 2 | 86 999,92 € | 200 864,96 € | 4 735 072,36 € |
| Année 3 | 90 725,09 € | 197 139,79 € | 4 644 347,27 € |
| Année 4 | 94 609,73 € | 193 255,15 € | 4 549 737,54 € |
| Année 5 | 98 660,74 € | 189 204,14 € | 4 451 076,80 € |
| Année 6 | 102 885,20 € | 184 979,68 € | 4 348 191,60 € |
| Année 7 | 107 290,55 € | 180 574,33 € | 4 240 901,05 € |
| Année 8 | 111 884,52 € | 175 980,36 € | 4 129 016,53 € |
| Année 9 | 116 675,18 € | 171 189,70 € | 4 012 341,35 € |
| Année 10 | 121 670,98 € | 166 193,90 € | 3 890 670,37 € |
| Année 11 | 126 880,68 € | 160 984,20 € | 3 763 789,69 € |
| Année 12 | 132 313,49 € | 155 551,39 € | 3 631 476,20 € |
| Année 13 | 137 978,86 € | 149 886,02 € | 3 493 497,34 € |
| Année 14 | 143 886,85 € | 143 978,03 € | 3 349 610,49 € |
| Année 15 | 150 047,79 € | 137 817,09 € | 3 199 562,70 € |
| Année 16 | 156 472,55 € | 131 392,33 € | 3 043 090,15 € |
| Année 17 | 163 172,37 € | 124 692,51 € | 2 879 917,78 € |
| Année 18 | 170 159,11 € | 117 705,77 € | 2 709 758,67 € |
| Année 19 | 177 444,98 € | 110 419,90 € | 2 532 313,69 € |
| Année 20 | 185 042,81 € | 102 822,07 € | 2 347 270,88 € |
| Année 21 | 192 965,96 € | 94 898,92 € | 2 154 304,92 € |
| Année 22 | 201 228,40 € | 86 636,48 € | 1 953 076,52 € |
| Année 23 | 209 844,60 € | 78 020,28 € | 1 743 231,92 € |
| Année 24 | 218 829,72 € | 69 035,16 € | 1 524 402,20 € |
| Année 25 | 228 199,59 € | 59 665,29 € | 1 296 202,61 € |
| Année 26 | 237 970,62 € | 49 894,26 € | 1 058 231,99 € |
| Année 27 | 248 160,07 € | 39 704,81 € | 810 071,92 € |
| Année 28 | 258 785,78 € | 29 079,10 € | 551 286,14 € |
| Année 29 | 269 866,47 € | 17 998,41 € | 281 419,67 € |
| Année 30 | 281 419,67 € | 6 443,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 905 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 539 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.