Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 005 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 477,75 € | 24 477,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 175 € / mois | 69 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 440 € | 5 405 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 138 € | 5 130 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 005 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 128,30 € | 208 604,70 € | 4 920 371,70 € |
| Année 2 | 88 773,33 € | 204 959,67 € | 4 831 598,37 € |
| Année 3 | 92 574,44 € | 201 158,56 € | 4 739 023,93 € |
| Année 4 | 96 538,29 € | 197 194,71 € | 4 642 485,64 € |
| Année 5 | 100 671,86 € | 193 061,14 € | 4 541 813,78 € |
| Année 6 | 104 982,45 € | 188 750,55 € | 4 436 831,33 € |
| Année 7 | 109 477,57 € | 184 255,43 € | 4 327 353,76 € |
| Année 8 | 114 165,18 € | 179 567,82 € | 4 213 188,58 € |
| Année 9 | 119 053,51 € | 174 679,49 € | 4 094 135,07 € |
| Année 10 | 124 151,15 € | 169 581,85 € | 3 969 983,92 € |
| Année 11 | 129 467,07 € | 164 265,93 € | 3 840 516,85 € |
| Année 12 | 135 010,58 € | 158 722,42 € | 3 705 506,27 € |
| Année 13 | 140 791,45 € | 152 941,55 € | 3 564 714,82 € |
| Année 14 | 146 819,86 € | 146 913,14 € | 3 417 894,96 € |
| Année 15 | 153 106,41 € | 140 626,59 € | 3 264 788,55 € |
| Année 16 | 159 662,14 € | 134 070,86 € | 3 105 126,41 € |
| Année 17 | 166 498,52 € | 127 234,48 € | 2 938 627,89 € |
| Année 18 | 173 627,67 € | 120 105,33 € | 2 765 000,22 € |
| Année 19 | 181 062,05 € | 112 670,95 € | 2 583 938,17 € |
| Année 20 | 188 814,77 € | 104 918,23 € | 2 395 123,40 € |
| Année 21 | 196 899,45 € | 96 833,55 € | 2 198 223,95 € |
| Année 22 | 205 330,29 € | 88 402,71 € | 1 992 893,66 € |
| Année 23 | 214 122,11 € | 79 610,89 € | 1 778 771,55 € |
| Année 24 | 223 290,39 € | 70 442,61 € | 1 555 481,16 € |
| Année 25 | 232 851,24 € | 60 881,76 € | 1 322 629,92 € |
| Année 26 | 242 821,49 € | 50 911,51 € | 1 079 808,43 € |
| Année 27 | 253 218,60 € | 40 514,40 € | 826 589,83 € |
| Année 28 | 264 060,92 € | 29 672,08 € | 562 528,91 € |
| Année 29 | 275 367,48 € | 18 365,52 € | 287 161,43 € |
| Année 30 | 287 161,43 € | 6 574,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 005 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 936 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 400 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 125 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.