Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 005 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 734,84 € | 25 734,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 984 € / mois | 73 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 440 € | 5 405 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 138 € | 5 130 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 005 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 215,27 € | 185 602,81 € | 4 882 284,73 € |
| Année 2 | 127 916,11 € | 180 901,97 € | 4 754 368,62 € |
| Année 3 | 132 796,26 € | 176 021,82 € | 4 621 572,36 € |
| Année 4 | 137 862,61 € | 170 955,47 € | 4 483 709,75 € |
| Année 5 | 143 122,24 € | 165 695,84 € | 4 340 587,51 € |
| Année 6 | 148 582,55 € | 160 235,53 € | 4 192 004,96 € |
| Année 7 | 154 251,17 € | 154 566,91 € | 4 037 753,79 € |
| Année 8 | 160 136,04 € | 148 682,04 € | 3 877 617,75 € |
| Année 9 | 166 245,44 € | 142 572,64 € | 3 711 372,31 € |
| Année 10 | 172 587,92 € | 136 230,16 € | 3 538 784,39 € |
| Année 11 | 179 172,37 € | 129 645,71 € | 3 359 612,02 € |
| Année 12 | 186 008,04 € | 122 810,04 € | 3 173 603,98 € |
| Année 13 | 193 104,47 € | 115 713,61 € | 2 980 499,51 € |
| Année 14 | 200 471,66 € | 108 346,42 € | 2 780 027,85 € |
| Année 15 | 208 119,90 € | 100 698,18 € | 2 571 907,95 € |
| Année 16 | 216 059,96 € | 92 758,12 € | 2 355 847,99 € |
| Année 17 | 224 302,93 € | 84 515,15 € | 2 131 545,06 € |
| Année 18 | 232 860,37 € | 75 957,71 € | 1 898 684,69 € |
| Année 19 | 241 744,30 € | 67 073,78 € | 1 656 940,39 € |
| Année 20 | 250 967,15 € | 57 850,93 € | 1 405 973,24 € |
| Année 21 | 260 541,85 € | 48 276,23 € | 1 145 431,39 € |
| Année 22 | 270 481,87 € | 38 336,21 € | 874 949,52 € |
| Année 23 | 280 801,11 € | 28 016,97 € | 594 148,41 € |
| Année 24 | 291 514,03 € | 17 304,05 € | 302 634,38 € |
| Année 25 | 302 634,38 € | 6 182,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 005 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 500 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.