Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 005 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 495,00 € | 29 495,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 379 € / mois | 84 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 440 € | 5 405 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 138 € | 5 130 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 629,99 € | 181 310,01 € | 4 832 870,01 € |
| Année 2 | 179 091,02 € | 174 848,98 € | 4 653 778,99 € |
| Année 3 | 185 793,87 € | 168 146,13 € | 4 467 985,12 € |
| Année 4 | 192 747,58 € | 161 192,42 € | 4 275 237,54 € |
| Année 5 | 199 961,56 € | 153 978,44 € | 4 075 275,98 € |
| Année 6 | 207 445,55 € | 146 494,45 € | 3 867 830,43 € |
| Année 7 | 215 209,63 € | 138 730,37 € | 3 652 620,80 € |
| Année 8 | 223 264,29 € | 130 675,71 € | 3 429 356,51 € |
| Année 9 | 231 620,46 € | 122 319,54 € | 3 197 736,05 € |
| Année 10 | 240 289,31 € | 113 650,69 € | 2 957 446,74 € |
| Année 11 | 249 282,63 € | 104 657,37 € | 2 708 164,11 € |
| Année 12 | 258 612,56 € | 95 327,44 € | 2 449 551,55 € |
| Année 13 | 268 291,67 € | 85 648,33 € | 2 181 259,88 € |
| Année 14 | 278 333,02 € | 75 606,98 € | 1 902 926,86 € |
| Année 15 | 288 750,24 € | 65 189,76 € | 1 614 176,62 € |
| Année 16 | 299 557,32 € | 54 382,68 € | 1 314 619,30 € |
| Année 17 | 310 768,87 € | 43 171,13 € | 1 003 850,43 € |
| Année 18 | 322 400,04 € | 31 539,96 € | 681 450,39 € |
| Année 19 | 334 466,54 € | 19 473,46 € | 346 983,85 € |
| Année 20 | 346 983,85 € | 6 955,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 005 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 271 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.