Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 935 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 553,84 € | 41 553,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 921 € / mois | 118 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 394 840 € | 5 330 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 388 € | 5 058 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 935 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 900,01 € | 157 746,07 € | 4 594 599,99 € |
| Année 2 | 352 321,45 € | 146 324,63 € | 4 242 278,54 € |
| Année 3 | 364 125,51 € | 134 520,57 € | 3 878 153,03 € |
| Année 4 | 376 325,05 € | 122 321,03 € | 3 501 827,98 € |
| Année 5 | 388 933,37 € | 109 712,71 € | 3 112 894,61 € |
| Année 6 | 401 964,10 € | 96 681,98 € | 2 710 930,51 € |
| Année 7 | 415 431,38 € | 83 214,70 € | 2 295 499,13 € |
| Année 8 | 429 349,88 € | 69 296,20 € | 1 866 149,25 € |
| Année 9 | 443 734,72 € | 54 911,36 € | 1 422 414,53 € |
| Année 10 | 458 601,48 € | 40 044,60 € | 963 813,05 € |
| Année 11 | 473 966,34 € | 24 679,74 € | 489 846,71 € |
| Année 12 | 489 846,71 € | 8 800,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 935 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 493 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 394 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.