Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 509,59 € | 35 509,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 605 € / mois | 101 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 200 € | 5 335 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 500 € | 5 063 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 394,01 € | 172 721,07 € | 4 686 605,99 € |
| Année 2 | 262 615,86 € | 163 499,22 € | 4 423 990,13 € |
| Année 3 | 272 173,33 € | 153 941,75 € | 4 151 816,80 € |
| Année 4 | 282 078,60 € | 144 036,48 € | 3 869 738,20 € |
| Année 5 | 292 344,38 € | 133 770,70 € | 3 577 393,82 € |
| Année 6 | 302 983,76 € | 123 131,32 € | 3 274 410,06 € |
| Année 7 | 314 010,33 € | 112 104,75 € | 2 960 399,73 € |
| Année 8 | 325 438,22 € | 100 676,86 € | 2 634 961,51 € |
| Année 9 | 337 281,97 € | 88 833,11 € | 2 297 679,54 € |
| Année 10 | 349 556,78 € | 76 558,30 € | 1 948 122,76 € |
| Année 11 | 362 278,31 € | 63 836,77 € | 1 585 844,45 € |
| Année 12 | 375 462,82 € | 50 652,26 € | 1 210 381,63 € |
| Année 13 | 389 127,14 € | 36 987,94 € | 821 254,49 € |
| Année 14 | 403 288,75 € | 22 826,33 € | 417 965,74 € |
| Année 15 | 417 965,74 € | 8 149,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 940 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 456 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.