Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 990 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 869,00 € | 35 869,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 694 € / mois | 102 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 200 € | 5 389 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 750 € | 5 114 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 958,77 € | 174 469,23 € | 4 734 041,23 € |
| Année 2 | 265 273,94 € | 165 154,06 € | 4 468 767,29 € |
| Année 3 | 274 928,12 € | 155 499,88 € | 4 193 839,17 € |
| Année 4 | 284 933,67 € | 145 494,33 € | 3 908 905,50 € |
| Année 5 | 295 303,35 € | 135 124,65 € | 3 613 602,15 € |
| Année 6 | 306 050,42 € | 124 377,58 € | 3 307 551,73 € |
| Année 7 | 317 188,59 € | 113 239,41 € | 2 990 363,14 € |
| Année 8 | 328 732,14 € | 101 695,86 € | 2 661 631,00 € |
| Année 9 | 340 695,78 € | 89 732,22 € | 2 320 935,22 € |
| Année 10 | 353 094,83 € | 77 333,17 € | 1 967 840,39 € |
| Année 11 | 365 945,12 € | 64 482,88 € | 1 601 895,27 € |
| Année 12 | 379 263,05 € | 51 164,95 € | 1 222 632,22 € |
| Année 13 | 393 065,67 € | 37 362,33 € | 829 566,55 € |
| Année 14 | 407 370,66 € | 23 057,34 € | 422 195,89 € |
| Année 15 | 422 195,89 € | 8 231,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 990 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.