Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 403,66 € | 29 403,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 102 € / mois | 84 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 200 € | 5 389 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 750 € | 5 114 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 095,33 € | 180 748,59 € | 4 817 904,67 € |
| Année 2 | 178 536,36 € | 174 307,56 € | 4 639 368,31 € |
| Année 3 | 185 218,44 € | 167 625,48 € | 4 454 149,87 € |
| Année 4 | 192 150,65 € | 160 693,27 € | 4 261 999,22 € |
| Année 5 | 199 342,28 € | 153 501,64 € | 4 062 656,94 € |
| Année 6 | 206 803,09 € | 146 040,83 € | 3 855 853,85 € |
| Année 7 | 214 543,12 € | 138 300,80 € | 3 641 310,73 € |
| Année 8 | 222 572,84 € | 130 271,08 € | 3 418 737,89 € |
| Année 9 | 230 903,09 € | 121 940,83 € | 3 187 834,80 € |
| Année 10 | 239 545,10 € | 113 298,82 € | 2 948 289,70 € |
| Année 11 | 248 510,61 € | 104 333,31 € | 2 699 779,09 € |
| Année 12 | 257 811,63 € | 95 032,29 € | 2 441 967,46 € |
| Année 13 | 267 460,77 € | 85 383,15 € | 2 174 506,69 € |
| Année 14 | 277 471,03 € | 75 372,89 € | 1 897 035,66 € |
| Année 15 | 287 855,95 € | 64 987,97 € | 1 609 179,71 € |
| Année 16 | 298 629,58 € | 54 214,34 € | 1 310 550,13 € |
| Année 17 | 309 806,42 € | 43 037,50 € | 1 000 743,71 € |
| Année 18 | 321 401,57 € | 31 442,35 € | 679 342,14 € |
| Année 19 | 333 430,67 € | 19 413,25 € | 345 911,47 € |
| Année 20 | 345 911,47 € | 6 933,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 990 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.