Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 814,41 € | 28 814,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 316 € / mois | 82 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 200 € | 5 281 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 250 € | 5 012 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 646,56 € | 177 126,36 € | 4 721 353,44 € |
| Année 2 | 174 958,50 € | 170 814,42 € | 4 546 394,94 € |
| Année 3 | 181 506,69 € | 164 266,23 € | 4 364 888,25 € |
| Année 4 | 188 299,95 € | 157 472,97 € | 4 176 588,30 € |
| Année 5 | 195 347,47 € | 150 425,45 € | 3 981 240,83 € |
| Année 6 | 202 658,74 € | 143 114,18 € | 3 778 582,09 € |
| Année 7 | 210 243,70 € | 135 529,22 € | 3 568 338,39 € |
| Année 8 | 218 112,49 € | 127 660,43 € | 3 350 225,90 € |
| Année 9 | 226 275,79 € | 119 497,13 € | 3 123 950,11 € |
| Année 10 | 234 744,64 € | 111 028,28 € | 2 889 205,47 € |
| Année 11 | 243 530,45 € | 102 242,47 € | 2 645 675,02 € |
| Année 12 | 252 645,10 € | 93 127,82 € | 2 393 029,92 € |
| Année 13 | 262 100,86 € | 83 672,06 € | 2 130 929,06 € |
| Année 14 | 271 910,53 € | 73 862,39 € | 1 859 018,53 € |
| Année 15 | 282 087,35 € | 63 685,57 € | 1 576 931,18 € |
| Année 16 | 292 645,06 € | 53 127,86 € | 1 284 286,12 € |
| Année 17 | 303 597,89 € | 42 175,03 € | 980 688,23 € |
| Année 18 | 314 960,69 € | 30 812,23 € | 665 727,54 € |
| Année 19 | 326 748,75 € | 19 024,17 € | 338 978,79 € |
| Année 20 | 338 978,79 € | 6 794,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 890 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 680 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.