Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 225,16 € | 28 225,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 531 € / mois | 80 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 200 € | 5 173 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 750 € | 4 909 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 197,76 € | 173 504,16 € | 4 624 802,24 € |
| Année 2 | 171 380,63 € | 167 321,29 € | 4 453 421,61 € |
| Année 3 | 177 794,92 € | 160 907,00 € | 4 275 626,69 € |
| Année 4 | 184 449,27 € | 154 252,65 € | 4 091 177,42 € |
| Année 5 | 191 352,65 € | 147 349,27 € | 3 899 824,77 € |
| Année 6 | 198 514,43 € | 140 187,49 € | 3 701 310,34 € |
| Année 7 | 205 944,24 € | 132 757,68 € | 3 495 366,10 € |
| Année 8 | 213 652,14 € | 125 049,78 € | 3 281 713,96 € |
| Année 9 | 221 648,51 € | 117 053,41 € | 3 060 065,45 € |
| Année 10 | 229 944,16 € | 108 757,76 € | 2 830 121,29 € |
| Année 11 | 238 550,31 € | 100 151,61 € | 2 591 570,98 € |
| Année 12 | 247 478,56 € | 91 223,36 € | 2 344 092,42 € |
| Année 13 | 256 740,95 € | 81 960,97 € | 2 087 351,47 € |
| Année 14 | 266 350,04 € | 72 351,88 € | 1 821 001,43 € |
| Année 15 | 276 318,72 € | 62 383,20 € | 1 544 682,71 € |
| Année 16 | 286 660,52 € | 52 041,40 € | 1 258 022,19 € |
| Année 17 | 297 389,39 € | 41 312,53 € | 960 632,80 € |
| Année 18 | 308 519,81 € | 30 182,11 € | 652 112,99 € |
| Année 19 | 320 066,81 € | 18 635,11 € | 332 046,18 € |
| Année 20 | 332 046,18 € | 6 655,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 790 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 480 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.